信贷违规资管乱象仍是监管重点

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(上接A01版)具体来看,虚增存贷款、贷款三查不尽职、贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、违规发放流动资金贷款、授信集中度管理不力、信贷资金违规流入楼市股市等都是机构领罚常见案由。

对于信贷业务违规多发原因,赵亚蕊认为,作为商业银行传统业务,信贷业务占比最大,所以发生违规行为概率相对较大。信用风险暴露存在一定滞后性,在经济上行阶段存在的一些风险和违规行为,到经济下行阶段会随着风险逐步暴露而显现出来。加之当前正处于产能过剩治理以及经济结构调整持续推进阶段,商业银行资产质量存在一定下行压力,信用风险也是重点关注风险领域之一。

违规开展同业、表外业务仍是监管部门打击重点。例如,上海银监局4月公布的罚单显示,对上海农村商业银行股份有限公司处以罚款200万元,案由包括2015年6月至7月,这家银行部分同业资金被违规用于证券交易;2017年,这家银行某同业资金被违规用于股权投资等。

另外,资管业务方面也是乱象频出。5月银保监会一连公布10张罚单,招商银行、兴业银行、浦发银行及相关责任人共计被罚没1.83亿元。在三家股份行收到的罚单中,案由均有十余条,资管业务、理财资金是其中的高频词汇。例如,通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款、个人理财资金违规投资、为非保本理财产品出具保本承诺函等。

此外,今年以来监管部门三令五申,要求金融机构重视、强化公司治理。从被通报的几起银行业大案要案看,涉案机构普遍存在内控严重失效、公司治理薄弱问题,为不法分子提供可乘之机。

机构主动合规“进行时”

除监管力度保持高压态势外,监管部门补短板工作在持续推进。

中银国际证券银行业首席分析师励雅敏表示,从今年落地新规涉及的业务领域看,较2017年没有太大变化,大都是对去年出台征求意见稿版本的落地。不少监管新规正式版虽然在监管要求上并未有明显放松,但是过渡期较征求意见稿有一定延长,政策可操作性增强。对银行而言,获得更多适应监管新规时间,整体压力有所减轻。

中信建投证券研究所银行业首席分析师杨荣认为,目前银行业各类风险领域均已有具针对性的监管政策和安排,预设的监管工作任务安排已基本完成,监管将更多地落实在“执法”上,尤其是通过更市场化手段进一步肃清金融机构违规行为。

杨荣表示,随着资管新规落地以及金融强监管逐步推进,一些金融业领域的问题暴露出来。这些问题不是金融创新本身导致,而是部分金融机构以创新之名行套利之实。因此,合规发展与金融创新并不矛盾,监管增强更有利于引导银行业将更多心思用在研究如何服务实体经济发展、服务经济结构转型以及实体经济中的企业、个人客户真实金融需求变化,有利于银行业健康长远发展。

在监管高压之下,赵亚蕊表示,金融机构应严格执行监管政策、有效配合各项检查,在合规框架内开展业务。要密切关注后续监管体系细则出台,及时获取最新政策变化与执行计划。加强主动风险管理,避免风险相对较高的金融机构可能产生的局部风险扩大和交叉传导。应定期评估监管政策动向、实际执行情况及其产生的潜在影响,提前做好应对措施。

“在强监管政策环境下,商业银行要改变当前同业、理财等驱动规模扩张的发展路径,加快金融科技等战略布局。”赵亚蕊认为,在业务模式方面,需借鉴国际去杠杆过程中的成功经验,加快实现“大投行”、“大资管”的战略转型。

当前,商业银行也正在谋求主动合规。招商银行副行长兼董秘王良日前透露,招行目前资管规模约为2.3万亿元,会按照资管新规要求下降到1.5万亿元左右。下降部分主要分为两部分:一是5000多亿元结构性存款和保本理财产品,按照监管要求回归表内;二是部分非标资产,由于非标资产不能通过资产池滚动发行、期限不得错配,非标资产规模会有所萎缩。

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