陈鸿斌：去日本 您带了足够的现金吗？

（原标题：陈鸿斌：去日本， 您带了足够的现金吗？）

尽管移动支付所扫的矩阵码是由日本电通公司在1994年发明的，却未能推动日本的无现金化，致使日本今天成了有些另类的“现金大国”。在电子信息技术相当发达的日本，眼下无现金支付比重仅18.4%。

当今世界，无现金化在许多国家大行其道，发展势头迅猛。早在上世纪90年代，瑞典就一马当先，开始推动无现金支付，2012年其各大银行同时开始采用移动支付，以此来解决劳动力短缺问题，提高劳动生产率。此后，韩国后来居上，据日本经济产业省的统计数据，截至2015年韩国的无现金比重已高达89.1%。中国的发展势头也非常强劲，目前已达60%。接下来是加拿大、英国、澳大利亚、瑞典和美国等国家，目前连印度的这一比重也已达40%。然而，电子信息技术相当发达的日本却显著滞后，眼下无现金支付比重仅18.4%。尽管移动支付所扫的矩阵码是由日本电通公司在1994年发明的，却未能推动日本的无现金化，致使日本今天成了有些另类的“现金大国”。

在经济生活中推进无现金化，可以产生许多效应。首先是极大地方便了消费者，无论购物还是餐饮消费，包括购买车票机票，都不用去银行柜台排队或通过ATM机取钱，不需带现金，扫扫码就可完成，其便利性是不言而喻的。而大量的现金流通，也是需要支付成本的。例如遍及日本全国城乡的ATM机，每年仅运输和放入现金的开支就高达2万亿日元。如今日本各行各业都在为劳动力短缺所困，而无现金化可极大提高工作效率，降低对劳动力的需求。此外，无现金化之后，诸如洗钱这样的犯罪行为将大为减少，诸如抢钱这样的犯罪行为的发生率也会显著降低。

最要紧的是，无现金支付对拉动消费具有显著的促进作用。在购物尤其大笔开销之际，移动支付就是一个数字变化，这让许多消费者都有欲罢不能之感。为了拉动消费，日本央行早就实施了零利率政策，但即便如此，消费者考虑到孩子的教育和今后养老等因素，仍捂紧钱包。存银行没有利息，那就放在家里，以致有人放在家里的4亿日元巨资连同保险箱一同被盗。而日本企业则存有更惊人数量的现金。因此，尽管利率低到不能再低了，但市场上的货币流通量并未增加，消费仍无法拉动。未能强劲推动无现金化，显然是这一政策未能获得应有效应的一大关键因素。

据野村资本市场研究所统计，截至2016年底，日本市场的货币流通量占GDP的比重高达20%，而欧元区国家为10%，美国、韩国、加拿大、澳大利亚和英国均低于10%，瑞典更不到2%。

为了推进无现金化，许多国家都采取了各种各样的激励措施。例如韩国规定，根据信用卡消费额度以抵扣所得税，在欧元区、加拿大、新加坡和印度等国则废除了大面额纸币，比利时、法国和意大利等国家对大笔现金消费规定了上限，瑞典和挪威废除了小额硬币。你要付现金，那找零就要吃点亏。

但在大变化面前，日本人的思维仍很难改变。广告公司博报堂去年的一项调查就表明，有51.4%的消费者认为不必推进无现金化。日本人对现金如此情有独钟，理由是其他国家很难理解的。首先是强调日本纸币印刷技术领先于全球，所以难以出现假币。据2012年的一项数据，欧元的假币出现率是日元的223倍，美元更高达659倍。此外，日本人还认为日本纸币很洁净，不像其他国家的纸币那样破损污秽，所以爱用现金，这个理由实在很牵强。

众所周知，近30年来日本经济始终欲振乏力，关键在于日本消费者不愿消费。既然无法刺激本国消费者花钱，那就只能请外国消费者帮忙，这就是近年来日本入境旅游急剧发展的一个重要因素。此前日本政府已明确要求到2025年将无现金支付的比重提高到40%，此举的一个根本原因是为了进一步发展日本的入境旅游。

为了吸引更多的中国游客前往日本，近年来日本在迅速扩大银联卡和支付宝的使用范围，目前约有4万家商店已在使用。今天全世界已有38个国家可以使用支付宝，日本此举也是为了顺应这一潮流。已经有一些商家提出，希望能将范围扩大到本国消费者。

2011年日本的入境游客数仅为622万人次，去年已猛增至2869万，2020年还要增加到4000万人次。但目前外国游客在日本旅游遇到的一个现实难题，就是很多地方无法使用电子支付，尤其是地方上的一些餐饮店和特产商店，只能使用现金，这就给外国游客带来了诸多不便，也大大制约了他们的消费。据调查，至少有40%的外国游客对日本如此偏重现金深感不解。尤其是在日本的入境游客中占据第一位的中国游客，很多人早已习惯手机支付，让他们再用现金，也许他们就会取消日本游计划。另据预测，假如目前的状况不能迅速改观的话，那些没带现金的外国游客只能打消消费计划，这样就无法挖掘潜在的消费需求，到2020年日本将会减少1.2万亿日元的收入。这是日本政府急于推动无现金的重要推力。

只是，这一目标能否按期实现，从实情看并不乐观。因为日本各银行和企业都是各自为战，你弄你的支付体系，我开发我的扫码系统，彼此之间无法兼容。这不仅无法降低企业成本，还增加了游客的麻烦，其效果很可能是进一步增加现金结算比重。