银行抱团打免费牌 移动支付反其道而行

支付宝近日对外宣布，从10月12日起，将对个人用户超过2万元的提现收取0.1%的服务费。就在6个月前，微信宣布对超过1000元免费额度的提现收取0.1%的服务费。考虑到微信和支付宝在国内移动支付的市场份额已经超过90%，这表明国内移动支付行业即将进入收费时代。

支付宝方面表示，这是由于“综合经营成本的上升，为了减轻部分成本压力”。微信给出的理由则是，提现收费并非微信支付追求营收之举，而是用于支付银行收取的手续费。的确如此，全球范围内，第三方支付收费是普遍规则。以全球最大的第三方支付PayPal为例，人民币提现手续费比率为1.2%，美元转账到中国境内的银行账户，每笔收取35美元的手续费。

在更多业内人士看来，移动支付免费时代的结束，其实并不意外。从去年央行对《非银行支付机构网络支付业务管理办法》公开征求意见开始，监管部门让第三方支付机构回归小额、便捷的初衷，不能银联化的意图早已十分明确。

有意思的是，此前被第三方支付分食蛋糕的传统银行，却纷纷抱团打起了免费牌。

今年2月，工、农、中、建、交五家国有商业银行决定陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务（无论是跨行还是异地）都免收手续费；今年7月，全国12家股份制商业银行宣布发起设立“商业银行网络金融联盟”：对手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收手续费。

连银行都不收费了，支付宝、微信为何反其道而行之？

任何商业关系都以交换为中心。第三方支付的商业模式，是以安全便捷的移动支付服务交换用户的服务费。其他信息服务业，例如杀毒软件、视频网站、新闻聚合网站，则可用免费资讯来交换用户的注意力，再卖给广告主，由此完成商业模式建构。对比之，第三方支付显然无法撇开银行独立运营，需要借助线下银行进行资金划拨和清算。再加上金融业以安全为首要需求，为了保证安全便捷，需借力于传统银行的第三方支付，无法让用户吃到免费的午餐。

在中国的特殊金融环境下，第三方支付的发展一直依赖且受制于传统金融业。如今，面对银行抱团打出的免费牌，第三方支付唯一能做的是提高服务品质，从而有效遏制传统金融“+互联网”对“互联网+”的“反围剿”。实际上，中国的免费服务正在从互联网领域转移到传统商业领域，这是市场经济的功劳，亦是进步。

因为互联网，听音乐、读报刊、看电影、读小说、网约（租）车，享受免费服务变得轻而易举，但商业逻辑永远是在总体效益中实现利润最大化，免费只是途径，不是终点。

套用长尾理论提出者Chris Andersen在其《免费：商业的未来》一书中提出的概念，一个“时效性、专业性、准确性、优质性”的比拼服务的时代正向我们款款走来。伴随着自动化和智能化这一史无前例的产业转型契机，具有核心竞争力且善于跨界整合的专业主义者理当欢欣鼓舞。