服务实体经济有抓手 华夏银行电商贷直击融资难痛点

（原标题：服务实体经济有抓手 华夏银行电商贷直击融资难痛点）

进入2017年，金融业回归本源、服务实体经济成为发展主线。作为金融行业的重要支柱，银行业积极行动。日前，银监会主席郭树清公开强调，“银行业要继续做好服务实体经济工作，努力支持银行业向实体经济倾斜，重点支持普惠金融、小微企业融资、‘三农’融资、脱贫攻坚方面的融资”。融资问题，仍是未来一段时间银行业的主要攻坚克难的重要领域。

伴随互联网的发展，科技改变了经济生态。交易破除了空间地域上的束缚，电子商务成为经济的新增长点，一方面，电子商务让虚拟经济不断繁荣，另一方面，电子商务在自身蓬勃发展的同时，也带动了背后的实体经济，成为实体经济重要的“导流入口”。但在电子商务发展过程中，同样面临着融资难的瓶颈，这也成为近两年来，银行发力的重要突破口。

行动为先，华夏银行创新全流程加码电商金融服务

在传统业务竞争持续激烈的银行业生态中，重新定位，向新兴领域谋求市场份额，将小微企业业务纵深发展，成为银行转型的一个方向。

在此方面，华夏银行一直走在前面，成功定位为“中小企业金融服务商”品牌后，华夏银行对于电商的金融服务也高度重视。深入市场了解电商的具体需求，加强同业调研促进华夏银行电商贷产品的落地。电商贷产品面市后，率先在电商业务较发达的杭州地区开展试点工作，与此同时，不断收集市场信息，根据市场反馈和同业竞争优化授信要素，产品逐步成熟后开始推广。

对于电商贷业务的支持，华夏银行在更多的省市一直持续探索。今年以来，华夏银行杭州分行更是用行动走在行业前列，探索建立“直销中心”思路，努力将“直销中心”建设成为分行小企业业务发展的风向标。据了解，华夏银行成立小微企业金融部电商贷中心，深入挖掘潜力客户，并制定了五个工作日放款要求，对于实地调查客户资料齐全的客户，要求五个工作日授信审批放款。 “快速”，成为华夏银行电商贷的特点之一，为小微电商成功“输血”。

快速之外，华夏银行还不断加强服务能力，并严密防控风险。根据电商贷运行情况反馈，华夏银行进一步优化电商贷业务操作效率，对于小额可信任客户试行预授信方案，整合实地调查、客户面谈与合同面签环节，在风险可控范围内，进一步提高客户体验度，提升业务效率，迅速做大规模，降低风险。

破解融资难，华夏银行成小微电商企业成长路上的得力助手

众所周知，小微电商普遍存在融资难、融资贵的问题，这主要由于大部分电商企业属于“无实体”经营，无法提供银行认可的固定资产、抵押物、担保人等，且银行对电商的资金流和信息流不能充分掌握，导致银行出现惜贷、慎贷情况。

刘先生是一家以线上出售电子产品为主的电商，资金短缺，对刘先生而言，可以说是“家常便饭”。因为随着电商产业的繁荣发展，店铺保持了强劲的发展势头，在营销费用、购置成本、人员工资等方面不断投入资金，资金短缺成了制约店铺发展的主要因素之一。“但即便如此，我们也不敢轻易尝试银行贷款，因为大部分银行都要求用房产抵押，并且期限固定，与店铺的实际资金使用期限不匹配”，刘先生表示。

刘先生存在的问题，并不是特例。针对此，华夏银行从具体需求出发，创新推出了电商贷服务。以刘先生为例，在刘先生提交申请后，华夏银行通过授信调查，了解到该电商经营稳步成长、在细分行业有较大的市场份额且客户征信良好等情况，同时，结合客户实际资金需求，迅速完成审查审批，经过额度测算，为刘先生的店铺开通了电商贷100万元额度。

电商贷额度开通后，刘先生每次只用根据具体资金需求金额与时限，随时网上支取，随借随还，按日计息。由此一来，店铺经营流动资金得到了补充，提高了市场声誉，扩大了市场份额，并且节省了资金成本。“从没想过银行贷款会这么方便，华夏银行的‘电商贷’是我接触到的第一个不用拿房产做抵押，真正纯信用的贷款产品”，刘先生这样评价华夏银行电商贷。

看来，细分、专业的服务，让华夏银行不断在创新中满足电商“短、小、频、急”的金融服务需求。同时，申请、放款、还款等均由小微电商在线自助操作，随借随还的电商贷服务，也真正契合了小微企业的融资需求及用款周期。华夏银行在极大缓解了小微电商“融资难、融资贵”问题的同时，真正将金融服务踏实落地，成为电商企业成长路上的得力助手。