一线调研｜东莞金融业超7000亿贷款助力民企发展，探索破解融资难融资贵的创新模式

（原标题：一线调研｜东莞金融业超7000亿贷款助力民企发展，探索破解融资难融资贵的创新模式）

南方财经全媒体记者庞成  东莞报道

东莞，被誉为“世界工厂”，民营经济在其中发挥着举足轻重的作用。

“民营经济是东莞发展的挺拔脊梁。东莞要不断擦亮莞商金字招牌，让民营经济始终与东莞同频共振、茁壮成长。”2023年一开春，东莞市政府工作报告就旗帜鲜明发出支持民营经济高质量发展的立场和态度。

2023年，围绕支持民营企业这一主线，东莞统筹全市资金、土地、用能等各项要素资源，为民营经济发展。其中，东莞金融业亦发挥了有力的支撑作用。

经调查及实地调研部分东莞民营企业后，南方财经全媒体记者发现，在市场需求不如预期、所处市场竞争激烈、产品及技术创新难度较大等多重因素叠加之下，东莞民营经济正承压发展，民营企业信心恢复仍在提速。

但另一方面，东莞金融业通过保持信贷总量平稳合理增长，持续加大对科技赋能制造业发展的支持力度，不断提升中小微民营企业的金融服务质效，着力引导金融发力方向，营造支持民营企业良好氛围，2023年多项反映民营经济的金融指标呈现良好增长的局面。

中国人民银行东莞市分行数据显示，截至2023年11月末，东莞市民营企业贷款余额7018.24亿元，同比增速达16.16%，高于各项贷款增速6.21个百分点，民营企业贷款余额占企业贷款的比重已经超过了77%。

从结构来看，截至2023年11月末，东莞制造业贷款余额为3621亿元，同比增加714亿元，余额和增量均居广东省地市第一位。高新技术企业贷款余额2855亿元，1-11月新增460亿元，高新技术企业余额和增量均居全省地市第一位；普惠小微贷款余额3657.14亿元，同比增长21.13%。

破解民营企业抵押质押融资难题

广东巨丰精密科技有限公司（简称“巨丰精密”）是东莞一家专业研发、生产、销售DIY益智类、3C智能电子类以及医疗器械等多元化产品的企业。

自2020年以来，受疫情因素影响，巨丰精密投入了较多资金用于生产防疫相关产品。巨丰精密相关负责人告诉南方财经全媒体记者，该公司曾计划向金融机构融资，以解决流动资金不足问题，但由于公司及股东未能提供充足的抵质押物，融资一度受阻。

东莞市石头科技有限公司（简称“石头科技”）亦经历过相似的情形。该公司主要生产手机、笔记本等消费类电子产品的电源适配器、充电器，属于电子产品的配件生产商。

“随着公司业务发展，原材料的采购备货、设备换代、人员增加等，需要大量流动资金投入。”石头科技相关负责人向南方财经全媒体记者表示，由于公司成立时间不长，融资需求额度不确定，会根据公司订单量情况有所波动；另一方面，该公司无自有厂房，也提供不了相关资产进行抵质押。

当前，我国金融供给仍以银行信贷为主，是民营企业的金融“活水”的主要来源。调查显示，近4成受访的东莞民企表示，当前企业获得贷款的主要形式为以传统抵押品（或质押品）的抵押或质押贷款。但抵押物不足一直是民营小微企业尤其是科技型企业面临的难题。近3成受访企业表示，缺乏抵质押担保物，是从银行获取贷款比较难的主要原因。

针对上述难题，东莞近年来强化部门协同联动，完善民营经济金融服务体系。例如，2023年6月出台的《2023年东莞金融支持经济高质量发展行动方案》提出，要引导金融机构进一步落实各项措施，强化对重点产业链上下游企业资金支持，积极开展仓单质押融资、知识产权质押融资、应收账款质押融资、票据贴现等金融业务，推广“整链授信”模式，对产业链上下游小微企业批量授信。

在系列政策指引下，东莞各金融机构紧扣地区民营企业外向型、科技型、中小微型的突出特点，不断拓宽抵质押物的认可范围，提高担保范围，创新推出“科创e贷”“科保贷”“专精特新‘小巨人’贷”“科技成果转化贷”“质量贷”“评级贷”等信用类贷款融资产品。数据显示，2023年1-10月，东莞以知识产权质押进行融资的贷款登记金额达150.6亿元，同比增长77.7%。

例如，在东莞市科技局指导下，东莞农村商业银行与中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司联合开发“科保贷”产品。“科保贷”主要面对东莞市高新技术企业和科技型中小企业，通过创新引入保证保险模式，量身定制信贷服务方案，为轻资产无抵押小微科技型企业提供资金支持。该产品贷款金额最高300万元，贷款期限最长1年，首年申请最高可获60%的保费补贴。2021年，前述的巨丰精密通过“科保贷”产品，成功从东莞农商银行获得300万元的信贷资金。

工商银行东莞市分行利用智能大数据、系统风控等金融科技手段创新线上融资业务，同时结合线下调查，多方位、多角度打破信息不对称的难题。

深入企业一线了解实际情况后，工商银行东莞市分行为石头科技推荐使用“用工E贷”180万额度，结合省再担担保方式，无需其他抵质押担保，额度随借随还，使用方式灵活。目前，石头科技已成功进入高新技术企业，结合公司的结算、用工、纳税等数据，已经可以进行融资业务晋升，

金融系统向实体经济合理让利

2023年8月起，在中国人民银行广东省分行的支持下，中国金融教育发展基金会、Visa公司、广东省金融消费权益保护联合会、南方财经全媒体集团、21世纪经济报道共同推出“金企工程——广东省民营中小微企业发展情况及金融需求调查”（下称“调查”），旨在摸清广东民营中小微企业最新的发展情况，了解民营企业融资发展的“急难愁盼”。

自调查启动以来，超350家东莞民营企业参与该项调查。受访企业遍及工业、批发业、建筑业等11类行业，以工业企业为主，占比超过6成。调查显示，银行信贷是民营企业的金融“活水”的主要来源，是企业除股东投入资本金、债权人投入资本金、企业的经营净利润等内部资金以外的主要资金来源。

事实上，除了“融资难”，“融资贵”是金融支持民营中小微企业发展路上的“老大难”问题。调查显示，超过半数受访企业希望通过下降利率、减免费用等方式进一步降低融资成本。

日前，中国人民银行东莞市分行党委书记、行长袁萍在接受南方财经全媒体记者专访时表示，近年来，人行东莞市分行通过加大货币政策工具运用力度，指导银行机构深化贷款市场报价利率（LPR）应用、推动支付减费让利等方式，力促金融系统向实体经济合理让利。

据了解，2023年以来，人行东莞市分行在落实好降准政策，指导金融机构发行金融债券、借用中期借贷便利等补充中长期稳定资金，增加信贷总量资金来源的同时，累计投放再贷款、再贴现等结构性货币政策工具资金近430亿元，较2022年同期多投放101亿元，投放量居全省地级市第一位，央行低成本政策资金惠及民营企业约1.06万家。

再贷款运用方面，东莞探索设立“莞科融”支小再贷款专用额度，将央行资金与金融机构对科技创新的信贷投放挂钩，激励银行机构加大对科技型民营企业的信贷支持。“莞科融”初设30亿元起始专用额度，以“名单制”模式重点支持科技创新企业，指导金融机构挂钩的贷款利率较全国水平低50个基点。自2023年10月创设以来，累计投放资金超10亿元，惠及企业逾300家。

再贴现运用方面，东莞在前期创新“绿色票据再贴现”“科创票据再贴现”的基础上，于全国首创范围针对制造业重点产业链的“绿链通”“智链通”再贴现，着力对智能、绿色制造产业链上下游民营企业贴现的票据给予低成本央行政策资金支持。截至2023年11月末，已累计办理“智链通”“绿链通”再贴现近25亿元，惠及智能制造、绿色制造产业链上下游企业逾360家。

数据显示，2023年1-11月，东莞全市新发放企业贷款加权平均利率降至3.77%，较上年同期下降0.48个百分点。

此外，东莞持续推动支付减费让利工作落实落细，压实银行机构主体责任，做好服务价格公示公告及价目表更新，切实提高企业政策知晓度和获得感。2023年以来，东莞辖内各银行机构共计为小微企业及个体工商户减免账户服务收费、人民币转账汇款手续费、票据业务收费及收单手续费等约2.72亿元，惠及市场主体约81万户。

“下一步，人行东莞市分行将进一步发挥好货币政策工具总量和结构双重作用，引导金融机构加大对民营企业的信贷支持力度，推动企业综合融资成本稳中有降；持续强化科技、小微、民营企业信贷政策导向效果评估及结果运用，督导金融机构为民营企业注入更多金融活水；指导金融机构不断优化金融产品和服务，积极开展政银企融资对接活动，持续提升民营企业融资便利性和获得感；强化信用增值和数据赋能，依托‘粤信融’、跨境金融服务平台等，用好科技手段进一步畅通民营企业融资渠道；不断优化中小微企业汇率避险服务，推动外汇便利化政策在莞落地增效、扩面提质，推动东莞开放型经济高质量发展。”袁萍说。