(原标题:【原创】六大国有银行日赚超37.72亿元 积极应对息差收窄挑战)
深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜上市银行2023年年报披露已过半,国有大行年报披露已做收官。截至目前,六大国有银行均亮出“成绩单”——累计实现归母净利约1.38万亿元,日赚超37.72亿元。在赚钱能力依旧的情况下,国有大行亦难逃息差收窄的挑战。
尽管表现不俗,但六大国有银行的营收表现存在分化现象。其中,中国银行、农业银行与邮储银行均实现了营收正向增长,且中国银行在六大国有银行中营收增长最高。财报显示,去年全年,该行实现营收6228.89亿元,同比增长6.41%;邮储银行实现了3425.07亿元的营收,同比增速2.25%;农业银行实现营收6948.28亿元,同比微增0.03%;交通银行的营收也维持了0.31%的正增长。
工商银行、建设银行的营收则出现了下滑。其中,工商银行降幅较高,实现营收8430.70亿元,同比下降3.7%;建设银行营收则较上年同比减少1.79%。
在归母净利方面,“宇宙行”工商银行归母净利规模仍是“绝对王者”,高达3639.93亿元,同比增长率为0.8%;建设银行紧随其后,实现归母净利润3326.53亿元,同比增长2.44%;农业银行、中国银行的归母净利同比增长也较为显著,分别为3.90%、2.38%;交通银行和邮储银行的归母净利同比增长分别为0.68%和1.23%。
不过受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,国有大行们的盈利空间也面临挑战。其中,净息差下行幅度较大的为工商银行、建设银行,财报显示,上述两家银行截至去年末分别降至1.61%、1.70%,均较上年同期下降31个基点;农业银行的净息差为1.60%,同比下降了30个基点。交通银行、中国银行的净息差分别同比下降20个基点、16个基点;邮储银行的净息差为2.01%,同比降幅为19个基点,在六大国有银行中已处于较高水平。
对此,银行们也纷纷回应,表示将积极应对息差收窄的挑战。“短期来看,预计2024年净息差仍然继续承受一定压力。”在业绩发布会上,交通银行首席风险官刘建军坦言,“2024年交通银行将息差改善,营收、净利润的稳定和增长放到经营中心环节,总目标是要推动净息差在合理区间内边际趋稳。”据其介绍,主要措施包括重点提升普惠和零售贷款的占比,积极拓展低成本的核心负债,在兼顾流动性安全的同时,强化存款成本的精细化管理。
农业银行董事长谷澍表示,从资产端来看,2023年末,农业银行贷款收息率3.79%,上年下降了30个基点,和行业趋势和可比银行基本一致,主要是支持实体经济、主动向实体经济让利的结果。“2024年农业银行将在存款端主动作为,不断推进数字化经营,发挥好网点优势和庞大的客群优势,更多地组织好低成本的存款。”
不过值得一提的是,六大国有银行在不良率控制方面成效显著,不良贷款率均较上年末下降。其中,邮储银行不良贷款率保持国有大行最优水平,截至2023年末,该行不良贷款率0.83%,较上年末下降0.01个百分点;中国银行不良贷款率降幅最大,较上年末下降0.05个百分点至1.27%;农业银行、交通银行不良贷款率均为1.33%,较上年末分别下降0.04个百分点和0.02个百分点;工商银行、建设银行不良贷款率则较上年末分别减少0.02个百分点和0.01个百分点至1.36%和1.37%。
审读:汪蓓