开年就遭重罚，农行们被新版反洗钱法“祭旗”？

文丨康康 编辑丨百进

来源丨正经社（ID：zhengjingshe）

（本文约为1800字）

【正经社“银行升级战”观察之20】

监管机构2025年公布的第一张堪称“天价”的罚单，给了农业银行。

根据中国人民银行1月27日公布的行政处罚决定，农业银行因12项违法行为被处以罚款4672.941544万元，没收违法所得487.594705万元；时任公司业务部总经理彭某佑等20名相关责任人，分别被处以1万至10.5万元不等的罚款。

一次性对一家境内金融机构予以5000多万元的重罚，最近十年内确属罕见。

农业银行究竟触碰了哪根监管红线？而且，作出行政处罚决定的时间是2024年12月30日，监管机构为什么选择在2025年1月1日之前做出处罚决定？

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遭受重罚并非第一次

中国人民银行公布的银罚决字【2024】67号行政处罚决定书列举了罚单涉及的12项违法行为：

1．违反账户管理规定；2．违反清算管理规定；3．违反特约商户实名制管理规定；4．违反反假货币业务管理规定；5．违反人民币流通管理规定；6．违反国库科目设置和使用规定；7．占压财政存款或者资金；8．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；9．未按规定履行客户身份识别义务；10．未按规定保存客户身份资料和交易记录；11．未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；12．与身份不明的客户进行交易。

正经社分析师发现，除了第6和第7项，余下的10项违法行为均直接指向了同一个标靶：洗钱。

而且，这不是农业银行第一次由于涉嫌洗钱而遭到重罚。

2016年11月，因违反美国纽约州的反洗钱法规，包括隐瞒可疑交易，农业银行纽约分行被美国纽约州金融监管机构处以2.15亿美元罚款。

次年3月，农业银行宣布成立反洗钱中心，宣称对洗钱风险的管控要参照全球最严标准，反洗钱审核不到位的机构不能开业，反洗钱考核不达标的人员不能上岗，反洗钱风险评估未通过的业务和产品不能上线。

不过，此举依然没能完全杜绝内部一些人参与洗钱的行为。

2020年12月底，农业银行深圳市分行就因被发现未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，而被中国人民银行深圳市中心支行处以罚款230万元，4名相关责任人分别被处以罚款5万至7万元。

2022年8月，农业银行厦门市分行被中国人民银行厦门市中心支行处以196.5万元罚款，原因在于被发现存在参与洗钱行为，包括超过期限向中国人民银行报送账户开立资料，未按照规定开展客户身份重新识别，未按规定对高风险客户采取强化识别措施，与身份不明的客户进行交易等8项违法行为。

值得一提的是，有数据显示，国有大行2024年收到的罚单中，农业银行为数最多，共计330多张。

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多家同行同期被罚

正经社分析师注意到，1月27日央行官网披露的因涉嫌参与洗钱而被罚的银行不止农业银行一家，还有光大银行、民生银行和恒丰银行3家股份制银行，被罚没的金额均超过1000万元（4家银行总共被罚没的金额，达到了9900多万元）。

对3家股份制银行行政处罚决定作出的时间，同样为2024年12月30日。

具体来看：光大银行因11项违法行为被中国人民银行警告，合计被罚没1878.83万元，12名相关责任人分别被警告和被处以1万至15万元的罚款；

民生银行因8项违法行为被中国人民银行警告，合计被罚没1804.57万元，17名相关责任人分别被罚款0.4万至10万元；

恒丰银行因8项违法行为被中国人民银行警告，合计被罚1060.68万元，4名相关责任人分别被罚款1万至9.5万元。

和中国农业银行一样，3家股份制银行被列举的违法行为中，均涉及违反账户管理规定，违反反假货币业务管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易等涉嫌洗钱的行为。

根据媒体报道，除了银行，近期还有多家支付机构因违反反洗钱相关规定而被处罚。比如中国人民银行北京分行1月27日就披露，网银在线（北京）有限公司、天翼电子商务有限公司等9家支付机构合计被罚没2637万元。

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给新版反洗钱法“祭旗”？

集中重罚一批金融机构，指向的又多是违反反洗钱相关法律法规，中国人民银行为什么会选择这个时间段？

正经社分析师认为，可能跟新版《反洗钱法》2025年1月1日正式实施有关。

中国的《反洗钱法》获得通过已经有18年。2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订后的新版《反洗钱法》，完善“反洗钱”定义的同时，还进一步明确了洗钱上游犯罪的类别，明显扩大了对反洗钱违规行为的处罚范围、提高了处罚措施的标准和加大了处罚力度，最突出的就是加强了对新技术、新业态的监管，要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，同时采取相应的防范措施。

很显然，上述集中重罚，也是监管进一步强化的宣示。【《正经社》出品】

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