共工财经局关注 | 开年领千万罚单 恒丰银行内控问题依旧

原标题：共工财经局关注 | 开年领千万罚单 恒丰银行内控问题依旧

2025年开年不久，一批金融机构已经收到了监管罚单。日前，中国人民银行官网披露了2025年首批银行大额罚单，恒丰银行因8项违法违规行为被处以1060.68万元罚款，4名相关责任人被罚款1万元至9.5万元不等，合计16.1万元。

恒丰银行此次涉及到的违法违规行为包括：违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

这一张千万级的罚单，再次给恒丰银行的内控敲响“警钟”。一直以来，内控问题都是悬在恒丰银行头顶上的一把“达摩克利斯之剑”，差一点还要了恒丰银行的命。

从2014年至2019年，两位董事长姜喜运和蔡国华因严重的贪腐问题被判处死缓后，恒丰银行陷入危机。2018年恒丰银行的归母净利润骤降92.96%，不良贷款率高达28%。

在危机关头，中央汇金联合山东省财政、大华银行、南山集团等8家老股东紧急注资1000亿元，才让恒丰银行起死回生。

2024年2月，中央汇金向山东省金融资产管理股份有限公司转让了150亿股股份，退出了第一大股东之位，这也宣告恒丰银行化险基本完成。不过，恒丰银行内控合规方面依然没有改观，巨额罚单频现。

除了上述千万级罚单外，2024年12月31日，恒丰银行昆明分行因未遵循利费分离原则，浮利分费；固定资产贷款管理不审慎；流动资金贷款管理不审慎；银行承兑汇票业务授信管理不审慎；信用证及福费廷授信业务管理不审慎等违法违规行为被国家金融监督管理总局云南金融监管局罚款205万元。

2024年11月5日，恒丰银行台州分行因“通过不正当方式吸收存款”被台州金融监管分局处以罚款150万元重罚；该行时任客户经理顾某被处以禁止终身从事银行业工作的顶格处罚。

2024年1月27日，恒丰银行杭州分行还因固定资产贷款管理不审慎，贷款资金回流后被挪作项目资本金；债权融资计划业务投前、投后管理不到位；流动资金贷款“三查”不到位等违规事项被罚380万元。

内控合规问题频出，恒丰银行的业绩也显颓势。在2019年紧急“输血”后，2020年恒丰银行的归母净利润达到53.10亿元，同比增长703.33%，不良贷款率再度下降至2.67%，基本恢复了正常。

不过此后，恒丰银行的业绩又开始停滞不前。数据显示，2020年至2023年，恒丰银行的营业收入分别为210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元、252.75亿元，同比增速分别为13.56%、5.20%、0.62%。同期净利润分别为53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元、51.46亿元，增速分别为20.17%、5.75%、-23.74%。

可以看到，2023年恒丰银行的净利润已经出现了负增长。2024年前三季度，恒丰银行实现营业收入186.74亿元，同比增长1.99%，净利润为38.78亿元，依旧下滑了4.41%。

内控方面罚单不断，业绩又承压，刚走出危机的恒丰银行再面临艰难的挑战。（来源于：远见资本局）