垂拱而治：陈海强要把浙商银行的 “义乌经验” 推向全国

（原标题：垂拱而治：陈海强要把浙商银行的 “义乌经验” 推向全国）

2006年，浙江全省都在学“义乌发展经验”。

那一年，浙商银行干了一件让同行直呼“看不懂”的事：

跑到义乌国际商贸城边上，开了一家县级市分行。

股份制商业银行不在县级市设独立分行，这是业内惯例。当时有人觉得这是瞎折腾。

二十年后再看，这家银行放话了：

要把“义乌发展经验”转化成可复制的金融服务，全国推广。

从义乌到浙江全域，再到河南、贵州……

01

在义乌，银行比商户还“卷”

说浙商银行在义乌“卷”，不是没道理。

别的银行坐等客户上门，它倒好，直接钻进市场里。

2006年开业，服务的就是那些“前店后厂”的小商户：

一间铺子、两口子、三四个工人，满世界接订单。这种客户，大银行看不上，小银行不敢碰。

浙商银行不仅碰了，还碰出了一堆“首单”。

（2006年浙商银行义乌分行开业，图源：浙商银行官微）

2021年，“义新欧”中欧班列跑得正欢，但轻资产外贸企业拿什么抵押？铁路运单。

可运单不是提单，银行一般不认。

浙商银行偏偏在义乌落地了全市首笔铁路运单信用融资，企业拿着贸易背景就能授信，“一带一路”的物流堵点就这么被捅开了。

2026年5月，又搞出全市首笔离境退税“即买即退”。

境外客商在义乌店铺买完东西，现场就能拿到退税款，不用再去机场排长队。

这些创新，技术含量不一定多高，但敢为人先的劲儿，值得竖个大拇指。

更难得的是，它愿意陪着小商户慢慢熬。

义乌泽业五金，从1间“夫妻店”做到7间门店、上百号员工；广亿进出口，一陪就是13年；君安纸制品，依托“前店后厂”模式把产品卖到海外……背后都有浙商银行的影子。

2025年外贸风浪大，美国市场受阻，做工艺品的聂自勤订单锐减。

作为主办行，浙商银行没抽贷、没断贷，反而量身定制了“国担担保贷+商位质押贷+汇率避险”组合方案，帮人家拓展新兴市场。

什么叫“陪伴”？这就是。

02

“一县一策”，把金融活水玩出花

义乌这块试验田跑通了，浙商银行开始“复制粘贴”。

在浙江，它搞起了“一县一策、一业一品”。

杭州、宁波、温州搞先进制造，它就推技术改造、设备更新贷款，用供应链金融喂饱专精特新企业。

丽水、衢州、台州这些山区海岛县，有茶叶、青瓷、民宿，它就打破抵押限制，整出“数智共富贷”“剑瓷人才贷”，把土特产变成畅销品。

淳安县下姜村种栀子花，它联合蚂蚁集团，搞“产学研销”全链条；

帮忙招引香氛企业，推出香薰产品；设金融顾问工作室，推“产业共富贷”；还搞公益直播，用数字化手段帮栀子花从田间走向市场。

舟山、嘉兴、湖州这些沿海地方，它直接复制义乌外贸金融模式，跨境结算、汇率避险、出口融资一条龙，支持远洋渔业、跨境电商。

效果怎么样？截至2026年一季末，浙商银行在浙江省内的融资总量超过1.2万亿元，新增服务省内重大项目43个。

（图源：浙商银行官微）

数字不会说谎。

03

出省复制，能行吗？

浙商银行的野心不止于浙江。它要把“义乌经验”推向全国。

河南新乡、洛阳，设立金融顾问工作室。

当地胜华电缆这样的制造企业，轻资产、缺抵押，它就创新以运输订单、业务账单为授信依据，你敢不敢信？

贵州贵阳，围绕铝、磷等特色资源，推出“电费白条”——靠能耗、经营数据核定纯信用授信。

服务了50多家“富矿精开”企业，提供融资近150亿元。

从东部沿海到中西部，浙商银行似乎想证明一件事：

金融活水，不分地域，只要找对方法，哪里都能浇灌出产业之花。

义乌的成功，有天时、地利、人和。

义乌本身是“世界超市”，商户密集、外贸活跃、金融需求旺盛。

换一个地方，产业基础不同、信用环境不同、地方政府配合程度不同，还能不能复制同样的效果？

河南的制造企业、贵州的矿产企业，跟义乌的小商品商户，经营逻辑和风险特征完全不一样。

浙商银行虽然做了本地化调整，但大规模推广时，风控模型、人员能力、总行资源调配，都是考验。

04

县域金融，是蓝海也是深水区

话说回来，浙商银行这条路，牛刀是认可的。

当前国有大行纷纷下沉服务，股份行、城商行都在争夺县域市场。

但大多数银行还是“洗脑式”推销标准化产品，真正愿意沉下心、一户一策、陪伴小微企业成长的，不多。

浙商银行二十年前就敢在县级市设分行，说明它有这个基因。

（图源：浙商银行官网）

现在要把“义乌经验”推向全国，方向也对。

但复制经验不是复制文件。每个县域的产业痛点、信用土壤、政府生态都不一样。

要想真正“活水”长流，还得靠一线金融顾问的脚力和脑力。

县域活，则全盘活。这话没毛病。但要让金融活水不变成“洪水”，需要银行拿出真功夫。

浙商银行能不能交出一份漂亮的全国答卷？

至少现在，它已经跑在了大多数人前面。