民生银行广州分行“脱核”供应链普惠金融打通大消费领域融资堵点

如果把宏观经济比作一棵大树，那么遍布城乡的小微经销商就是深入土壤的根须——它们从市场末端汲取养分，支撑着整棵大树的繁茂。然而轻资产、无抵押、回款周期与备货需求错配，让无数经销商在订单面前“心有余而力不足”。

民生银行扎根小微金融服务近三十年，坚守“服务大众，情系民生”的初心，广州分行以“民生快贷”为拳头产品，聚焦家电、电动自行车、手机、调味品、健康医疗等大消费领域，为核心企业上下游量身打造灵活高效的综合融资方案，助力企业抓住消费复苏窗口，筑牢经营底盘。截至目前，民生银行广州分行已通过“民生快贷”服务超1100户普惠型小微企业，累计放款金额近30亿元。其中，相当一部分企业是首次从银行获得纯信用贷款。

有了民生快贷，家电经销商旺季备货不再“等米下锅”

随着以旧换新政策持续发力，佛山某国内头部家电企业的经销商迎来销售高峰。该经销商主营空调、冰箱等大家电，旗下拥有十几家直营门店。政策带动下，门店客流量和订单量明显攀升，但备货资金需求骤升，企业面临较大的短期资金压力。

“旺季就那么几个月，货备不足就赶不上行情，但厂家要求现款提货，我们手头资金根本转不开，过去靠拆借、凑单回笼资金，不仅成本高，还容易错失最佳备货时机。”企业负责人李先生说。

针对这类家电经销商，民生银行广州分行联合头部家电企业，为经销商群体推出了专属家电核心企业“民生快贷”产品。在走访中了解到企业实际情况后，分行迅速为其匹配“民生快贷-家电行业”产品。银行通过与核心企业的系统数据直连采集经销商交易数据，依托智能风控模型快速完成评估，短时间内即获批500万元授信额度，专项用于向核心企业采购备货。

资金到位后，李先生顺利完成了旺季前的集中备货，保障了门店供应稳定。“现在旺季前点一点手机，资金就到账，货备足了，心里不慌。”

借力新国标换购潮，民生快贷助力电动自行车经销商提速抢占市场

电动自行车“新国标”过渡期临近结束，多地换购需求集中释放，惠州一家电动自行车品牌经销商迎来销售高峰。该企业代理某知名品牌电动车，在惠州及周边拥有6家门店，管理着十几家二级经销门店。购政策带动下，门店客流量和订单量短期内翻倍，提前囤货、备足热销车型型号及配件，需要大笔资金垫付。

“现在需要资金，但门店多为租赁物业，缺乏可用于抵押的固定资产，传统银行授信难以落地。”企业负责人赵先生坦言。

民生银行广州分行依托电动自行车行业“民生快贷”产品，综合评估企业与核心品牌的稳定交易数据以及门店收单记录，不到10分钟即批复200万元授信额度，企业通过手机端即可自主提用，专项用于旺季前集中备货。

资金到位后，赵先生顺利锁定了一批热销车型库存，抓住换购窗口期实现了销售额同比增长近四成。“以前看着订单不敢接，现在资金跟得上，旺季一天能出几十台车。”赵先生表示。

民生快贷为手机经销商新品铺货抢出“时间差”

在手机新品发布的黄金期，提前备货意味着抢滩市场高地。东莞一家手机品牌经销商，主营多个知名品牌手机及配件，在东莞及周边拥有多家门店。每年春季新品集中上市前，企业都需要提前锁定热销机型库存，但厂家要求现款提货，资金需求量集中且时效要求高。

“新品上市窗口期就那么一两周，晚一步货就被别人抢走了。传统贷款流程少则一两周，根本赶不上节奏。”企业负责人陈先生坦言。

民生银行广州分行了解到企业情况后，迅速引导企业主使用“民生快贷-手机行业”产品，短短十多分钟即批复260万元授信额度，专项用于新品上市前的集中备货。

资金到位后，陈先生顺利锁定了热销机型库存，抢在新品上市首周完成铺货，销售额同比增长超三成。“融资快，管理也轻了，我们可以把全部精力放在抢市场上。”陈先生表示。此外，分行还为其开通“民生e家”数字化管理模块，员工入离职、考勤、薪酬核算全部线上化，企业运营效率明显提升。

“脱核”不止于担保松绑，更是一场数据驱动的信用革命

上述三个案例这些分布于家电、电动自行车、手机不同行业的小微企业，虽赛道各异，却困境相通。它们“轻资产”的特质难以匹配银行传统信贷的要求，“快周转”的业务模式无法适应传统贷款的“慢流程”审批。民生银行推出的“民生快贷”正是在这个夹缝中打开了一条“脱核”新路。

所谓“脱核”，并不是不要核心企业，而是不再要求核心企业提供担保或占用其授信额度。核心企业只需配合提供真实交易数据，银行采集外部发票交易数据，依托大数据和智能风控模型，独立评估经销商的经营健康状况。经销商通过“民生小微APP”实现“申请—放款”全流程线上化，产品按需计息，极大降低了小微企业的综合融资成本。

活水润小微，笃行以致远

金融的“活水”，只有流到最末梢的根须，才能让整棵树焕发生机。民生银行广州分行相关负责人表示，未来将继续聚焦大消费领域，持续迭代“脱核”风控模型，拓展更多行业场景，以更精准、更高效、更温暖的金融服务，助力小微企业尤其是普惠型小微企业轻装上阵，为区域消费市场持续回暖注入强劲动力。