上海保险业集中领罚：条款费率与跨区域经营双线触碰，鼎和财险54万居保险类之首

文|文心

近日，上海金融监管局一次性公布31张罚单，其中保险相关罚单20张。

太平洋健康险上海分公司因未按规定使用经备案的保险条款、费率及跨区域经营保险业务，被警告并罚款23万元；时任东区重要客户业务中心业务拓展三部经理郑文浩另罚4万元。

中意财险上海分公司因未按规定使用经备案的保险条款、费率，被罚款40万元；时任副总经理宋一被警告并罚款7万元。

明亚保险经纪上海分公司因欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，被罚款6万元；从业人员房明慧被警告并罚款1.2万元。

泰康养老上海分公司因未按规定使用经备案的保险条款和保险费率、跨区域经营保险业务，被警告并罚款53万元；时任总经理郑廷强被警告并罚款10万元。

鼎和财险上海分公司因编制提供虚假的报表资料、未按规定使用经备案的保险条款、跨省区市经营保险业务，被警告并罚款54万元，为保险类罚单金额最高；时任副总经理（主持工作）张卫总、非车险部副经理（主持工作）马亮分别另罚7.5万元、1.2万元。

上述五家机构罚款合计176万元。同批罚单还涉及太平人寿上海分公司16万元（编制虚假材料、未向投保人询问基本医疗保险等情况）、复星联合健康上海分公司15万元（编制虚假材料）、中邮人寿上海分公司7万元（给予投保人合同约定以外利益等）、前海人寿上海分公司5000元（代理人管理不到位，其时任代理人王俊因合同诈骗被禁入保险业10年）；同批银行罚单中，上海农商行宝山支行被罚180万元，为全批最高。

从追责层级看，太平洋健康险、中意财险、明亚经纪、泰康养老四单的个人处罚，从分公司总经理（郑廷强罚10万元）、副总经理（宋一罚7万元）下沉到业务部门经理（郑文浩罚4万元）和一线从业人员（房明慧罚1.2万元），监管问责链条覆盖了管理岗与执行岗。

条款费率备案是保险监管的基础制度，其核心是保证产品定价与保障内容透明、可追溯；跨区域经营则直接关系属地监管边界。两类违规在同批罚单中反复出现，说明备案与执行之间的"两张皮"仍是分支机构层面的高频问题。