一只宠物被反复 "理赔"：宠物保险背后的黑灰产链条

（原标题：一只宠物被反复 "理赔"：宠物保险背后的黑灰产链条）

同一只宠物，竟在不同投保人名下反复申请理赔。

众安保险等保险机构通过大数据排查发现异常后报警，一个隐藏在宠物保险背后的职业骗保黑灰产利益链条就此揭开。

线索最初源于保险机构的日常风险监测。

2025 年 6 月，保险机构在数据排查中发现，多起理赔案件的就诊照片、投保照片背景高度重合，病历资料雷同，疑似同一只宠物被不同投保人申请理赔。

顺着线索，公司梳理查清了涉案资金流向，并将证据材料移送公安机关。

上海市公安局经侦总队接报后介入侦查。警方查明，职业骗保团伙以组织者为核心，招募 "职业投保人" 充当理赔申请人，并勾连部分宠物医院从业人员分工协作。

团伙伪造宠物病历、复用同一只宠物的影像与就诊材料，在不同投保人名下 "包装" 出多起看似独立的理赔案件，向多家保险公司反复申请赔付，套取理赔金；参与造假的宠物医院从业人员则借职务便利出具虚假诊疗记录。

办案人员介绍，既有职业团伙主动策划，也有个别宠物医院主动勾结，还有少数投保人受利益诱惑被裹挟参与，各自责任与违法性质存在差异。

案件侦办随后进入收网阶段

2026 年 1 月，上海市公安局经侦总队联合多地警方在安徽合肥实施抓捕，团伙组织者、职业骗保投保人及部分参与造假的宠物医院从业人员相继落网。

经查，该团伙勾结合肥、南京两地 60 余家宠物医院，伪造虚假诊疗材料，涉及行业内多家保险公司理赔金共计 160 余万元。

此后，众安保险等多家保险公司会同蚂蚁集团旗下蚂蚁保安全部门、科技公司飞鸟卫士继续排查线索。

2026 年 6 月，公安机关再次发起抓捕行动，针对上海地区涉案宠物医院欺诈团伙实施收网，抓获核心成员十余人，涉及理赔金 300 余万元。

骗保黑产滋生的背后，是宠物保险赛道的急速扩容。2025 年，中国宠物经济持续升温，1.26 亿只宠物、超 7000 万养宠人群支撑下，宠物保险被视为百亿级蓝海。

2020 年宠物行业保费仅 5000 万元，2024 年增至 17 亿元，2025 年突破 30 亿元，同比增长 76.47%，连续五年实现规模翻倍，成为财险领域增速最亮眼的细分赛道。

头部险企纷纷加码：众安保险 2025 年宠物险保费收入 12.96 亿元，增长 88.2%，承保宠物超 560 万只，理赔超 100 万件；平安、太平洋等传统财险公司也通过与连锁宠物医院、宠物电商平台深度合作拓展获客渠道。

规模狂奔之下，风控与反欺诈能力成为行业必修课。这起案件提醒行业：当增速与黑灰产获利空间同步放大，保险公司既要守住理赔效率，更要筑牢数据风控防线，才能让百亿蓝海行稳致远。