信用卡分期启动浮动利率 三年期最低月费率仅为0.32%

近日,中信银行发布的一则公告引起持卡人热议:该行不仅下调了信用卡分期业务手续费率,并且将对不同风险级别的持卡人收取不同费率,最低可较基准利率下浮50%。

《证券日报》记者查阅多家银行官网发现,目前多数银行分期业务采用的仍然是固定费率,只有少部分银行标注为费率区间。

某股份制银行信用卡中心人士对《证券日报》表示,对持卡人的信用等级进行区分并给予差异化的利率是未来的趋势,但这需要银行有足够的数据去判断客户行为,也会使得银行的成本上升。

持卡人得实惠

根据中信银行新的分期业务收费标准,1期、2期的手续费率为1%/期,此前为1.5%/期;3期费率为0.8%/期,保持不变;6期、9期为一档,费率为0.72%/期,此前分别为0.80%/期和0.76/期;12期、18期、24期、36期为一档,费率为0.64%/期,也较调整前有大幅度下降。

此外,银行针对不同风险级别的持卡人收取的手续费率,可在上述基准费率上下浮动50%的范围内进行调整。按照下浮50%计算,三年期的费率最低为0.32%/期,远低于行业均值。

中信银行信用卡中心客服告诉《证券日报》记者,具体分期手续费将根据持卡人的综合情况进行系统评估后获得。

另一家股份制银行信用卡中心人士表示,银行后台对客户都有星级评定,客户存款、购买理财产品等都是加分项,浮动利率应该也是基于此进行划分,能够获得利率下浮50%优惠的肯定是优质客户,但数量应该极少。浮动利率是一个趋势,符合收益与风险相匹配,毕竟每一个持卡人都是个体,浮动费率的原理与根据个人信用测定信用额度是同一个道理。

《证券日报》记者查阅多家银行官网发现,目前只有少部分银行分期业务执行浮动区间利率。例如,平安银行给出的信用卡分期手续费是区间费率,账单分期业务收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整。光大银行也采用了利率浮动的收费标准,银行将根据持卡人用卡及政策情况,在该费率基础上浮动,幅度不超过40%。

“涉房”交易管控升级

《证券日报》记者发现,近一年,多家银行信用卡中心针对分期业务开展了促销活动,降低分期业务费率,虽然使得持卡人得到了实惠,但也让一些持卡人利用差价获利。

今年3月份,某股份制商业银行信用卡中心被罚款175万元,原因是2016年至2017年,该中心部分信用卡现金分期资金被用于证券交易。另一家农商行也因信用卡现金分期资金被持卡人用于购买理财产品,被罚款50万元。

鉴于此,多家银行近期加强信用卡管理。华夏银行通知称,落实禁止银行信贷资金违规流入房地产市场需求,依据相关规定对房地产类商户设定限制,当持该行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。农业银行也两次调整了信用卡消费房地产类商户额度,境内房地产类商户单日交易限额从5万元下调到3万元,月度、季度累计交易限额为10万元,半年及年度累计限额为20万元。

6月份,平安银行发布公告称,该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月交易限额由3万元(含)调整为1万元(含),全年累计限额10万元(含)保持不变。日前,平安银行对信用卡房产类交易管控继续升级,发布公告称“房地产类交易全额计入最低还款额,包括本金、费用和利息”。