青农商行(002958)2025年度ESG报告解读

引言

青岛农村商业银行股份有限公司（简称“青农商行”，股票代码002958）于2026年4月29日发布2025年度可持续发展（ESG）报告，全面披露其在环境、社会及治理（ESG）方面的实践与绩效。报告显示，2025年该行资产总额突破5,027.83亿元，营业收入100.27亿元，净利润31.39亿元，不良贷款率连续三年下降至1.75%，拨备覆盖率提升至261.01%。作为长江以北首家A股上市农商银行，青农商行在绿色金融、普惠金融、乡村振兴、数字化转型等领域持续发力，ESG治理体系不断完善。

完善治理体系，夯实发展基础

规范公司治理

• 董事会下设战略规划、提名与薪酬、审计、风险管理与关联交易控制、三农金融服务与消费者权益保护五个专门委员会，2025年共召开董事会14次，审议议案73项，董事出席率98.09%。
• 董事会成员12名，其中女性董事2名（占比16.67%），独立董事5名（占比41.67%），涵盖会计、金融、经济、管理等多专业背景。
• 坚持党建引领，总行党委下设9个基层党委、3个直属党总支、10个直属党支部，共252个党支部，党员2,921名。全年组织党委学习40次，带动各级党组织学习超1,000次。

全面风险管理

• 建立“董事会-高级管理层-风险管理部门-业务部门-审计部门”五层风险治理架构，将环境、社会和治理（ESG）风险及气候风险纳入全面风险管理体系。
• 2025年开展全面风险评估10次，风险管理培训5场，覆盖员工6,025人次。
• 不良贷款率1.75%，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率261.01%，较年初提升10.48个百分点。

贯彻合规运营

• 制定《2025年内控合规管理体系建设行动方案》，推进“一体两翼八大体系”建设。全年开展合规培训432次，参与14,003人次；合规警示教育895期，覆盖21,562人次。
• 反洗钱培训93次，参与9,311人次，总时长165小时。发放宣传折页4万余份，受众3.7万人。
• 报告期内未发生重大案件，合规管理创新实践获评中国上市公司协会“内部控制优秀实践案例”。

恪守商业道德

• 反腐倡廉培训覆盖7,805人次，干部任前廉洁谈话94人。设立举报热线，鼓励员工举报违法违规行为。
• 严格遵循《反不正当竞争法》，杜绝市场混淆、虚假宣传等行为。

践行绿色理念，推动低碳转型

应对气候变化

• 参考TCFD框架，系统识别物理风险（极端天气）和转型风险（政策、技术、市场、声誉），并制定应对措施。
• 开展气候风险压力测试，物理风险总体可控；转型风险情景下，2025年贷款预期损失率处于合理区间，资本充足率高于监管要求。
• 温室气体排放总量24,348.58吨二氧化碳当量，其中范围一586.70吨，范围二17,631.81吨，范围三6,130.07吨（不含投融资数据）。人均排放4.02吨。

发展绿色金融

• 绿色贷款余额165.12亿元，同比增长18.57%，高于各项贷款增速；绿色贷款占比5.72%，较年初提升0.5个百分点。绿色贷款企业户数426户，较年初新投放177户。
• 绿色投资余额35.28亿元，ESG主题理财产品累计管理规模1.31亿元。
• 创新产品：落地山东省首笔生物质能源可持续发展挂钩贷款4,219万元；上线“金碳算”碳核算平台；发行全国首单浮动利率“三农”专项金融债5亿元。
• 荣获财联社“绿水金山奖·ESG金融年度大奖”，连续两年入选“上市公司可持续发展优秀实践案例”。

建设绿色银行

• 推进绿色运营：外购电力2,468.80万千瓦时，天然气8.46万立方米，耗水量12.22万吨，无害废弃物315.43吨，纸张消耗1,830.96万张。
• 信用卡电子账单占比100%，视频会议830次。
• 倡导绿色办公，推广无纸化办公、节能降耗、绿色采购。

深耕实体经济，助力普惠发展

服务“三农”普惠

• 涉农贷款余额648.27亿元，较年初新增123.92亿元，增幅23.63%。普惠型涉农贷款余额192.33亿元，增速19.82%。
• 小微贷款余额1,507.87亿元，较年初新增160.44亿元，增速11.91%，服务小微客户55,912户。普惠型小微企业贷款余额544.18亿元，较年初新增41.60亿元，增速8.28%。
• 创新产品：“大棚托管贷”落地全市首笔300万元；“美德积分贷”发放5,800余万元；“金椒贷”支持辣椒贸易客户457笔、8.08亿元。
• 养老金融：“七彩康年”服务体系入选山东省“2025好品金融”，服务老年客户逾360万。

服务实体经济

• 制造业贷款余额252.32亿元，较年初净增11.69亿元。科技型企业贷款余额163.49亿元，户数1,417户。
• 跨境人民币结算量1,545亿元，同比增长275%，位居山东省地方法人银行首位。
• 支持上合示范区授信总额55.04亿元，国际结算量14.70亿美元。

消费者权益保护

• 客户满意度98.10%，“神秘人”暗访平均得分96.99分。接收监管转办服务类投诉27件，同比下降28.95%。
• 开展金融教育宣传活动超4,200场次，触达197.57万人次。消保审查825项，提出意见建议1,027个。
• 被青岛金融监管局评估为消保工作二级A机构，保持区域法人机构第一位。

激发创新动能，守护数字安全

科技创新与数字化转型

• 金融科技投入20,215.72万元，占营收比例2.02%。研发团队69人，占员工总数1.20%。
• 上线企业级风控决策引擎、5C零售客群经营管理平台、数智网格管理平台等28个科技项目。
• 获得发明专利1项，累计取得国家发明专利7项、实用新型专利3项、外观设计专利1项、软件著作权32项。
• 荣获中国人民银行2024年度金融科技发展奖三等奖、青岛数字金融创新大赛一等奖等20余项荣誉。

数据安全与隐私保护

• 未发生信息泄露及客户隐私泄露事故。部署终端敏感数据防泄漏（DLP）系统，建立“监测-识别-阻断-追溯”防护机制。
• 开展网络安全培训1次，培训覆盖率100%。组织40余次信息系统应急演练。
• 数据安全审计发现问题4项，整改率100%。

负责任采购

• 供应商总数635家，均为国内供应商，无因不合规被中止合作的供应商。
• 优先选择环保产品，采购活动遵循公开、公平、公正原则。

关注员工成长，创造社会价值

员工权益与发展

• 员工总数6,025人，女性占比48.2%，少数民族员工33人。劳动合同签订率100%，社会保险覆盖率100%。
• 员工流失率3.72%，其中男性2.57%，女性1.15%。
• 培训项目55项，培训场次68场，培训总时长1,593小时，员工培训覆盖率100%。
• 职工福利费支出9,846万元，帮扶救助特困职工93人，共计60余万元。

社会贡献

• 公益慈善捐赠147.13万元，开展公益活动76次，志愿者参与1,767人次，投入总时长409小时。
• “微心愿”项目帮助700余名儿童实现心愿，累计助学427余万元。
• 向青岛市残联捐赠20万元，支持听障儿童康复。
• 每股社会贡献值2.64元。

未来展望

青农商行表示，2026年将继续聚焦绿色金融、普惠金融、“三农”金融、数字金融和责任金融五大方向，持续深化ESG治理，推动高质量发展。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。