苏农银行(603323)2025年度ESG报告解读

苏农银行(603323)2025年度ESG报告解读

苏农银行于2026年4月30日发布2025年度可持续发展报告，这是其连续第10份社会责任报告暨第2份可持续发展报告。报告全面披露了公司在环境、社会及治理（ESG）方面的实践与绩效，并首次依据上海证券交易所《可持续发展报告（试行）》编制。作为扎根长三角生态绿色一体化发展示范区的上市农商银行，苏农银行在绿色金融、普惠金融、数字化转型等领域展现出较强的战略执行力，但部分环境强度指标出现边际恶化，值得关注。

治理篇：完善治理体系，夯实稳健根基

党建与公司治理深度融合

• 报告期内，本行撤销监事会，形成股东会、董事会和高级管理层为主体的治理架构，由审计委员会行使原监事会职权。
• 董事会下设7个专门委员会，包括绿色金融委员会、廉洁与伦理委员会等，全年召开董事会7次，董事出席率92.31%。
• 董事会成员14人，独立董事占比35.71%，女性董事占比7.14%。2025年新增一名绿色金融及可持续发展管理专家担任独立董事。
• 将ESG指标纳入行长经营目标责任书，与薪酬挂钩，体现治理层对可持续发展的重视。

风险管理与合规运营

• 构建“三道防线”风险管理体系，重大风险事件0件，农银系统重要机构监管指标达标率100%。
• 反商业贿赂及反贪污培训覆盖率达100%，廉政从业等有关商业道德书签署率100%。
• 反洗钱培训19次，参与6,445人次；合规培训18次。

发展篇：深耕金融本源，润泽实体沃土

服务实体经济与普惠金融

• 支持实体经济贷款1,312.92亿元，占总贷款94.13%。
• 普惠贷款余额391.43亿元，较年初增长7.98%；普惠型小微企业贷款余额382.74亿元，增速7.81%。
• 普惠型涉农贷款84.10亿元，较年初增长8.07%。
• 创新“苏农E贷”拳头产品，累计用信11,597户、39.50亿元。

科创金融与数字金融

• 科创企业贷款余额突破200亿元，客户超1,800户。
• 金融科技投入19,426.41万元，研发人员150人，占比7.63%。
• 自主研发核心系统信创升级上线，成为全省首家完成核心系统信创升级的银行，日均交易承载能力提升至1,000万笔。
• AI创新实验室搭建智能体平台，用户达1,200人，编码助手被联合银行推广至60家农商行。

环境篇：发展绿色金融，绘就生态画卷

绿色金融业务高速增长

• 绿色信贷余额66.77亿元，同比增长22.39%，增速较上年提升1.1个百分点。
• 绿色信贷余额占比4.79%，较上年提升0.73个百分点。
• 境内存续期内绿色债券余额5.21亿元。
• 制定《2025-2027年绿色金融高质量发展规划》，明确七大重点任务。

绿色运营与气候变化

• 温室气体排放总量（范围一+范围二）10,894.26 tCO2e，同比上升6.49%。
• 温室气体排放强度2.59 tCO2e/百万营收，较2024年的2.45上升5.71%，主要因外购电力增加。
• 能源消耗强度0.60吨标准煤/百万营收，较2024年的0.58上升3.45%。
• 总耗水量63,458吨，同比下降10.76%；水资源使用强度15.06吨/百万营收，下降11.62%。
• 报告期内未发生环境处罚事件。

需关注的风险信号：温室气体排放强度和能源消耗强度均出现同比上升，与“双碳”目标下的持续下降趋势相悖。报告未披露范围三排放数据，也未设定明确的减排目标。

生物多样性保护创新

• 完成生态敏感地区40亿元存量贷款的生物多样性风险摸排。
• 创新“贷款+保险”生物多样性组合业务，落地“可持续水产养殖生产”综合服务方案，贷款金额1.04亿元。
• 作为省内三家自然相关财务信息披露试点行之一，积极参与TNFD培训。

社会篇：坚守金融为民，共筑美好生活

消费者权益保护

• 客户投诉办结率100%，全年接收外部转派投诉494件（剔除重复后253件）。
• 开展金融消费者宣传教育活动260场，覆盖84,000人次。
• 客户满意度达99.85%（基于柜外清调研10.05万人次）。

员工权益与发展

• 员工总人数1,967人，女性占比48.04%，管理人员中女性比例33.87%。
• 员工培训投入371万元，人均培训时长145.53小时，培训覆盖率100%。
• 员工总流失率2.23%，较2024年的1.88%有所上升。
• 社会保险覆盖率100%，劳动合同签订率100%。
• 安全生产事故0起，因工死亡0人。

社会贡献与乡村振兴

• 公益慈善捐款262.63万元，较上年增长17.1%。
• 开展各类公益活动363次，参与志愿者527人。
• 每股社会贡献值3.38元，较2024年的3.92元下降13.8%，主要因净利润增速放缓及股本增加。

双重重要性分析

苏农银行识别出10项双重重要性议题，包括服务实体经济、普惠金融、乡村振兴、绿色金融、金融科技创新、信息安全与隐私保护、客户权益保护、员工权益与发展、风险管理、应对气候变化。其中，绿色运营、负责任采购、生态系统和生物多样性保护等被评估为一般重要议题。报告对财务重要性和影响重要性的区分较为清晰，但未量化各议题的财务影响金额。

四要素披露质量评估

• 治理：披露了董事会、专门委员会、管理层三级治理架构，ESG绩效与高管薪酬挂钩，治理机制较为完善。
• 战略：制定了绿色金融、数字化转型等专项规划，识别了气候相关风险与机遇，但未进行情景分析或压力测试。
• 风险管理：建立了ESG风险全流程管理机制，将客户环境和社会风险纳入信贷审批，但未披露气候风险量化评估结果。
• 指标与目标：提供了大量量化KPI，但部分目标（如绿色融资增长不低于10%）已超额完成，缺乏更具挑战性的中长期目标。温室气体排放强度上升未得到合理解释。

漂绿风险提示

• 报告未披露任何环境处罚或安全事故，与年报信息一致，未发现选择性披露。
• 定性描述如“稳步提升”“持续推动”较多，但关键指标均有量化数据支撑。
• 温室气体排放强度上升与行业趋势相悖，需关注后续改善措施。
• 报告未引入第三方鉴证，仅由董事会审议通过，鉴证水平有限。

ESG与财务绩效的传导

• 绿色信贷余额增长22.39%，高于总贷款增速（约8%），绿色金融成为新的业务增长点。
• 金融科技投入19,426万元，核心系统信创升级提升了运营效率，审批效率提升15%，单笔授信效率提升80%，有望降低运营成本。
• 普惠金融贷款增速7.98%，略低于总贷款增速，但客户覆盖面扩大，有助于稳定存款基础和客户粘性。
• 不良贷款率0.88%，较上年下降0.02个百分点，拨备覆盖率370.17%，风险抵补能力充足。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。