无锡银行(600908)2025年度ESG报告解读

一、概述

无锡农村商业银行股份有限公司（简称：无锡银行，股票代码：600908）于2026年3月28日发布2025年度社会责任报告，报告覆盖总行、分支机构及投资机构。报告依据银保监会及中国银行业协会相关指引编制，由董事会保证内容真实性。作为一家区域性农商行，无锡银行在ESG实践中重点聚焦服务实体经济、乡村振兴、绿色金融及客户权益保护。

二、治理：战略引领与风险管理

公司治理架构

• 2025年共召开2次股东大会、4次董事会会议，形成67项决议。董事会下设四个专门委员会：战略发展及三农金融服务委员会、风险及关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计及消费者权益保护委员会，全年合计召开14次会议，形成109项决议。
• 高级管理层下设8个管理委员会，涵盖资产负债、授信审查、内控与风险管理、财务管理、集中采购、信息科技、业务连续性和创新管理，形成决策、执行、监督的有效制衡。

全面风险管理

• 不良贷款率降至0.77%，较年初下降0.01个百分点，资产质量稳中向好。
• 数字化风控系统部署76个风控策略，通过智能风控平台强化贷前、贷中、贷后管理，并在客户准入环节引入反欺诈措施。
• 持续完善反洗钱内控制度，深化合规培训与考核，2025年未披露重大合规违规事件。

投资者关系与资本运作

• 2025年共披露4份定期报告、32份临时公告，通过e互动、机构调研、电话会议等多渠道与投资者沟通。
• 成功发行10亿元二级资本债券，票面利率2.53%，全场认购倍数2.68倍；引入长城人寿、利安人寿等险资，两家合计持有本行股份2.07亿股，占比9.47%，优化了股东结构。
• 实施2025年度中期利润分配，每股现金红利0.11元。

三、战略：深耕实体经济与乡村振兴

服务实体经济

• 截至2025年末，各项贷款余额1706.29亿元，较年初净增140.09亿元，增幅8.94%。
• 聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域，针对科创企业推出“科担贷”“专精特新贷”“设备融”等产品。
• 对小微企业推行无还本续贷、转贷应急资金等纾困措施，有效缓解融资压力。

乡村振兴

• 涉农贷款余额264.92亿元，较年初增长20.99亿元，增速8.6%；普惠型涉农贷款余额50.27亿元，增速16.25%。
• 推出“阳光幸福贷”支持新农村建设，已与81个行政村签订授信协议，累计投放311户、1.10亿元。
• 与市农业农村局合作推出“惠农贷”信用贷款，截至年末累计发放1257笔、5.21亿元。

普惠金融

• 普惠金融部贷款余额36.45亿元，普惠信用贷款客户数9639户，较年初净增733户。
• 通过“千企万户大走访”活动，为“推荐清单”内2557户小微企业累计发放贷款203.72亿元。

四、社会：客户权益与员工关爱

金融消费者权益保护

• 2025年修订消费者权益保护制度及个人信息保护管理办法，开展专项消保检查。
• 全年受理各渠道客户投诉共395件，涉及个人贷款协商还款、房贷提前还款、信用卡协商还款等，均已妥善处理。
• 开展金融知识宣传教育活动，包括“开学第一课”、“小小金融家”亲子财商教育、老年群体防诈宣传等，消保宣教案例获评“优秀案例”。

员工权益与发展

• 构建分层分类培训体系，针对中高层管理人员、客户经理、新员工等开展专项培训。2025年校园招聘录用人员中研究生占比41.46%。
• 全年探慰问员工98人次，发放退休及困难职工慰问130人次；“三叶草”综合医疗保障全年赔付230余万元。
• 文体活动参与度高，仅线上徒步和答题活动吸引超2300人次参与。
• 工会通过智慧工会平台开展民主管理，保障员工参与权。

公益事业

• 2025年度捐赠各类公益资金160.68万元，包括向无锡市慈善总会捐款10万元、向百岁老人发放尊老金140.88万元（惠及4696人次）、通过“滴水筑梦”助学工程资助22名困难学生6.6万元。
• 连续12年开展百岁老人尊老金捐赠，累计发放1214.94万元。

五、环境：绿色金融与运营

绿色信贷

• 截至2025年末，绿色信贷余额111.83亿元，较年初增加23.06亿元，增幅25.98%。
• 重点支持智能制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、绿色农业、资源循环利用等领域。
• 本年度按时发布年度环境信息披露报告，将气候与环境压力测试目标企业扩大至六大行业。

绿色服务

• 推广电子银行渠道，手机银行用户达194.3万户，网上银行用户5.46万户，网络支付客户115.21万户。
• 智慧医院项目结算笔数838.87万笔，金额15.05亿元；智慧校园结算笔数13.80万笔，金额15.28亿元。

绿色运营

• 推行无纸化办公，运用OA系统实现行政工作无纸化；推进柜面无纸化交易，减少纸质凭证使用。
• 定期检修电子设备，减少空调使用频率；推广视频会议，降低交通能耗；优先采购低能耗电子设备及环保装修材料。
• 报告未披露运营层面的温室气体排放数据（范围1、2）及能源消耗强度，仅提及已发布环境信息披露报告，具体碳核算数据有待进一步公开。

六、创新与数字化

• 深化场景金融建设，与医院、校园、菜场、停车等民生领域合作，提供智慧金融解决方案。
• 打造“锡银·苏服办”政务体系，实现一站式政务服务。
• 部署反欺诈措施，包括高风险影像识别、设备指纹关联挖掘等，有效降低欺诈风险。
• 成立大数据分析与兴趣小组，推动多岗位融合培养。

七、展望与评价

无锡银行在2025年ESG实践中，将服务实体经济、乡村振兴和绿色金融作为核心战略，治理层面保持董事会高效运转，风险管理表现稳健。然而，报告在环境维度存在显著的信息缺口：未披露运营层面的碳排放数据（范围1、2），缺乏具体的节能降碳目标与可再生能源占比数据；社会维度中员工性别比例、离职率、供应链ESG尽职调查等关键指标缺失；治理维度未明确ESG绩效与管理层激励的挂钩机制。此外，报告部分表述以定性描述为主，量化KPI的覆盖范围有待扩展。对于投资者而言，绿色信贷的高增长（25.98%）和不良贷款率的持续下降是积极信号，但气候相关风险与机遇的财务影响评估仍有待加强。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。