东莞农商银行(09889.HK)2025年度ESG报告解读

报告概览

东莞农商银行（09889.HK）于2026年4月24日发布2025年度可持续发展报告，该报告遵循港交所《ESG报告守则》及GRI标准，首次引入双重重要性分析，识别22项实质性议题，并由SGS提供独立有限保证鉴证。报告期内，集团资产总额达7,960.16亿元，营业收入116.97亿元，净利润38.77亿元，不良贷款率1.79%，拨备覆盖率207.68%。

治理固本：党建引领与合规基石

治理架构与董事会履职

东莞农商银行构建了“董事会统筹、ESG工作小组执行、各部门协同”的三级治理架构。董事会14名董事中，独立非执行董事6名，具备法律、会计、财务等专业背景。报告期内，董事会审议通过了绿色信贷、消费者权益保护、三农金融服务等多项ESG专项议案，体现了董事会对该等议题的实质性监督。

风险管理与合规经营

该行将ESG风险全面纳入信贷全流程管理，根据客户潜在ESG程度分为环境敏感型（A类）、适中型（B类）与友好型（C类），实施差异化信贷安排。报告期内，未发生重大环境处罚、安全事故或治理违规事件，内控体系整体稳健。

• 反贪污：经确认的贪污事件0例，已审结贪污诉讼案件0例。
• 反洗钱：累计开展9次培训，受训2.2万人次，举办293场户外宣传活动。
• 知识产权：截至期末，拥有注册商标1,316件，专利证书65项。

向绿而兴：气候应对与绿色金融

气候风险治理与压力测试

该行将气候风险纳入全面风险管理，识别物理风险与转型风险，并开展气候转型风险压力测试。测试覆盖纸制品制造、电力电子元器件制造和有色金属合金制造三个行业，结果显示：在碳价最高、碳配额约束最强情景下，客户平均成本较基准平均上涨0.32%，还贷能力仍可保障，整体风险可控。

碳排放与资源消耗

注：2025年温室气体排放统计口径为母行，范围一（汽油）31.96 tCO2e，范围二（电力）16,567.82 tCO2e。

绿色金融成效

• 集团绿色信贷余额193.58亿元，增速18.01%。
• 母行绿色信贷余额177.88亿元，同比增长26.38%，增速高于各项贷款增速。
• 绿色企业服务数量364个，较上年增长169%。
• 绿色债券存量余额103亿元，连续5年增持。
• 产品创新：推出“绿色环保贷”“绿色无废贷”“绿色能源贷”，首创零散工业废水指标挂钩贷款。

社会赋能：服务实体经济与民生福祉

科技金融与新质生产力

集团科技企业贷款余额600.47亿元，增速26.92%；服务科技企业1,787家，科技贷款余额585.08亿元。推出“科企贷”等线上产品，最快T+1个工作日完成审批。

乡村振兴与普惠金融

报告期内，该行“走千企访万户”累计发放贷款282.81亿元，捐赠200万元助力“百千万工程”，冠名赞助“村BA”赛事吸引超65万人次关注。

员工权益与培训

• 员工总数7,802人（集团），女性占比41.49%。
• 员工流失率：男性1.49%，女性1.20%。
• 全员平均培训时长56.67小时，覆盖比例100%。
• 工伤损失工作日573日，无工亡事件。

客户权益与数据安全

• 客户投诉1,407例，办结率100%。
• 开展网络安全宣传周，线上线下参与约2.2万人。
• 完成ISO 27001信息安全管理体系再认证。

ESG绩效与财务传导

该行ESG绩效正向影响财务表现：绿色信贷增速（26.38%）远高于总贷款增速，科技金融贷款余额占比提升，有助于优化资产结构、降低转型风险。同时，通过“百千万工程”和普惠金融投入，巩固了本地政企关系和社会声誉，为中长期的融资成本和客户粘性改善奠定基础。

总结

东莞农商银行2025年度ESG报告在双重重要性分析、气候风险压力测试、绿色金融产品创新等方面展现了扎实的实践。定量指标较为完整，碳排放总量连续3年下降，绿色信贷与科技金融增长显著。然而，报告未披露范围三温室气体排放数据，无害废弃物统计机制仍在建立中，建议后续加强价值链碳排放的核算与披露。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。