郑州银行(06196.HK)2025年度ESG报告解读

郑州银行股份有限公司于2026年4月23日发布2025年度可持续发展（ESG）报告，全面披露其在环境、社会及治理（ESG）领域的实践与绩效。作为全国首家“A+H”股上市城商行，郑州银行2025年末资产总额达7,436.74亿元，净利润19.09亿元，报告围绕“稳健经营、服务实体、绿色引领、以人为本”四大主线展开，以下为关键解读。

一、治理：稳健全面，合规文化深化

董事会治理与ESG管理

• 截至2025年末，董事会共9人，含2名女性董事、4名独立非执行董事，成员背景多元。董事会下设各专门委员会，ESG相关表现已纳入高级管理人员绩效考核，并与薪酬激励挂钩，绿色节能等指标被纳入考核体系。
• 报告期内，董事会对ESG目标实施进度进行了审阅，确认ESG事宜与业务发展紧密关联。

合规风控与商业道德

• 2025年开展合规文化培训32场次，参训7.08万余人次；案防专项培训覆盖全员，累计参与约1.7万人次。
• 全行签订《2025年度案防目标责任书》和《2025年党风廉政建设目标责任书》，报告期内未发生重大影响的贪污诉讼案件。
• 反洗钱与反电诈方面，交易反欺诈系统日均监测交易约220万笔，贷后风险预警系统日均监测业务数据约37万笔。全年组织反电诈宣传活动2,304次，累计覆盖群众100万余人次。

供应商管理

• 集中采购供应商共计478家，其中河南省内227家、省外251家。实行绿色采购，供应商准入时评估信誉、环境及社会责任，对不合格供应商实施退出机制。

二、服务实体经济：聚焦金融“五篇大文章”

郑州银行将ESG理念融入发展战略，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。

科技金融

• 增设4家科技特色支行，推出信用类产品“惠企贷”。截至2025年末，科技贷款余额332.37亿元，较上年末增加67.69亿元，增幅25.57%。
• 研发人员346人，占员工总数6.26%。

普惠金融与乡村振兴

• 普惠小微贷款余额573.26亿元，较上年末增长6.78%，高于全行一般贷款增速1.75个百分点。
• 涉农贷款余额517.15亿元；累计发行乡村振兴卡34.58万张，“惠农站+”场景覆盖3,804户惠农商户。
• 惠农服务覆盖河南省内15个地市约2,800个村镇。

数字金融

• 完成10余项数字化转型重点项目上线，推出鸿蒙版手机银行，截至年末鸿蒙版手机银行用户累计6.7万余户，日活0.5万户。
• 参与《知识服务智能体(AI Agent)能力要求》行业标准编制，被中国信息通信研究院录用；获“信创融合最佳实践奖”及全国首届金融数字化转型大赛2项优胜奖。

三、绿色金融与低碳运营

绿色金融业务

• 2025年末绿色信贷余额136.94亿元，较年初新增38.82亿元，增幅39.56%（按《绿色金融支持项目目录（2025年版）》口径）。
• 累计发行绿色金融债券100亿元，存量余额20亿元。
• 实现多项“首单”突破：首笔可持续发展挂钩银团贷款、单笔规模最大绿债投资、首只代销绿色金融主题产品。
• 增设2家绿色特色支行，制定《绿色金融发展规划(2025-2027)》。

应对气候变化与自身运营

• 本行将气候风险纳入全面风险管理体系，识别物理风险与转型风险，按TCFD框架进行情景分析。气候风险目前被评估为非主要风险，未对财务状况造成明显影响。
• 2025年温室气体排放总量（范围一+范围二）为6,539.07吨二氧化碳当量，排放强度0.11吨/平方米，较2024年6,968.09吨下降6.16%。范围三（员工通勤）排放78.31吨（仅覆盖总行）。
• 直接能源总耗量500.84兆瓦时，间接能源总耗量12,586.00兆瓦时，用水总量85,597吨。
• 有害废弃物2,748千克，无害废弃物283,083.1千克。报告期内未发生环保违规事件。

四、以人为本与客户服务

员工权益与发展

• 截至2025年末，全职员工5,530人，其中女性占比52.64%（2,911人），劳动合同签订率100%，五险一金及企业年金、补充医疗覆盖率100%。
• 员工总体流失率2.63%，其中30岁及以下流失率5.37%，博士学历流失率5.56%。
• 培训覆盖率达100%，员工受训总时长898,850.9小时，培训总投入262.14万元。人均培训时长按性别计算均为162.5小时。
• 过去三年未发生因工死亡事件。2025年发生工工伤事故8宗，因工受伤11人，损失日数596日。

客户服务与投诉管理

• 个人手机银行客户427.18万户，企业网上银行客户7.44万户。
• 客户总体满意度得分96.31分，客服热线话后满意度99.78%。
• 报告期内处理客户投诉2,520宗，投诉处理率100%。投诉主要集中在贷款、银行卡业务，地区以郑州、开封、商丘为主。
• 未发生客户信息隐私泄露事件。信息安全培训覆盖全行，参与率99.76%，考试通过率100%。

五、关键绩效与展望

以下为部分核心量化绩效对比：| 指标 | 2025年 | 2024年 | 2023年 || --- | --- | --- | --- || 营业收入（亿元） | 129.41 | 128.90 | 136.99 || 净利润（亿元） | 19.09 | 18.63 | 18.59 || 不良贷款率 | 1.71% | 1.79% | 1.87% || 绿色信贷余额（亿元） | 136.94 | 91.46 (注1) | 40.88 (注1) || 温室气体排放总量（吨CO2e） | 6,539.07 | 6,968.09 | 7,246.96 || 温室气体排放强度（吨/平方米） | 0.11 | 0.12 | 0.13 |注1：2023、2024年绿色信贷数据按《绿色产业指导目录（2019年版）》口径，2025年按《绿色金融支持项目目录（2025年版）》口径。

郑州银行在报告中明确表示，将进一步健全ESG管理体系，完善气候相关目标与数据统计，逐步推进范围三排放的全面核算，并将紧跟监管要求，加大绿色金融与数字化转型投入。报告经联合赤道环境评价股份有限公司按照AA1000AS v3进行独立有限审验，包容性、实质性、回应性、影响性四项原则均得到遵循。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。