汉口银行8年匠心精神打造科技金融

（原标题：汉口银行8年匠心精神打造科技金融 遴选22家投贷联动试点备选投资企业）

投贷联动试点一年多来，汉口银行积极行动，已基本完成业务试点储备阶段。

“继全国首家持牌经营的科技金融专营机构——汉口银行科技金融服务中心营业一年之后，注册资本为5亿元的汉口银行全资控股的科技金融创投子公司的运营框架已搭建完成。”据汉口银行董事长陈新民介绍，由该行大股东联想控股旗下弘毅投资、君联资本等引荐了一批专业投资经理，部分人员已引进到位。

近日，上证报跟随中国银行业协会来到“银行业匠心精神高峰论坛”第二站汉口银行，在实地调研活动中发现，汉口银行顺利完成投贷联动探索背后，是该行已对科技金融进行了长达八年时间的服务。

从“远距离观察”到“近距离参与”

汉口银行提供的数据显示，八年来，该行累计服务科技企业1800余家，其中90%以上为中小企业，累计信贷支持科技企业近千家，累计投放表内外信贷资金超过1200亿元。

此外，汉口银行还加强了在投资和顾问服务领域的探索。其中通过与风投机构“投贷联动”，汉口银行累计为136家企业(其中科技中小企业98家)引入股权资金近30亿元。

这一举措大力支持了区域科创企业的成长发展。截至10月末，汉口银行通过与券商合作开展“新三板”综合服务的客户数为146家，超过武汉市新三板企业数(274家)的一半，提供信贷资金超过4.2亿元，协助定增8亿元。

应该说，对于信贷之外的服务，汉口银行已经从最开始的“远距离观察”转向了“近距离参与”。陈新民表示，汉口银行已将投贷联动作为科技金融的基本业务模式，促成了“西有硅谷，东有光谷”科技金融发展版图。

受益于首批投贷联动试点银行的政策鼓舞，在机构设置上，除专营机构和创投子公司设置外，汉口银行还在董事会层面设立科技金融委员会，统筹指导投贷联动试点相关工作。同时，在总行新设一级部——科技金融部，作为全行科技金融业务的主管部室和投贷联动的协调机构。

初步确定22家备选投资企业

据陈新民介绍，汉口银行科技金融服务中心和创投子公司筹备组针对该示范区光电子、光通信、信息服务业、节能环保、生物医疗、高端装备制造等新兴产业开展了为期3个月的实地调研，拟将光电子、光通信(在高新区总收入达4600多亿元，占比35%)以及医疗行业(在高新区总收入2300亿元，占比20%)作为主要投资方向。

按照新确定的业务领域和投资方向，专营机构和创投子公司筹备组提前启动试点业务储备工作，初步确定了22家企业为备选投资企业。包括与默联股份、联宇技术、迪艾斯科技等14家企业签订了认股选择权协议。

其中璟泓科技已完成尽调和内部投资决策，不过汉口银行与其签订5000万元“债权+股权”融资支持的协议，尚待创投子公司牌照获批后投资方案即可落地。

上述提及的汉口银行科技金融服务中心是根据试点指导意见以及相关专营机构监管指引，申请设立的专门从事科创企业投贷联动相关信贷业务的专营机构。其主要业务范围为：为东湖国家自主创新示范区内科创企业提供投贷联动相关的信贷投放及包括结算、财务顾问、外汇等在内的综合金融服务，为目标企业相关的个人客户提供经总行授权的其他金融服务。

为鼓励试点地区商业银行参与投贷联动业务，武汉市还出台了《关于支持试点银行开展投贷联动业务的实施意见》及其实施细则，明确将以财政预算方式设立投贷联动信贷风险专项补偿基金，对试点银行开展投贷联动业务进行风险补偿。

不过陈作清介绍，风险补偿基金对银行投贷联动资产质量状况设定了限制，如对于不良贷款率低于1%或高于7%的企业，并不进行补贴。

“在风险上，汉口银行对单户企业不良容忍度扩大到5%。” 汉口银行科技创新部总经理助理陈作清介绍，目前汉口银行投贷联动业务的不良贷款率平均仅为2.3%。

这得益于储备了一批比较对路的专业人才。陈作清介绍，科技金融核心团队目前已有48人，研究生以上学历占比超过50%，具有工科学历和投资相关从业背景的复合型人才占比超过35%。这种结构的专业团队，比较符合今后科技金融创新的要求，为汉口银行科技金融创新奠定了基础。

“经过近八年对科技金融及投贷联动的创新探索，我行充分认识到投贷联动是加快科技成果市场化进程的重要模式，也是国内商业银行实现经营转型、更好服务实体经济的重要路径。” 陈新民介绍，下一步，在创投子公司获批之后，汉口银行将在确保风险可控的前提下，积极稳妥开展投贷联动试点业务，并继续深入推进科技金融创新探索。