保监会曝财险市场失真失序等八大问题

（原标题：保监会曝财险市场失真失序等八大问题）

2月13日，保监会对外披露，在近日召开的2018年全国财产保险监管工作会上，保监会分析了当前财险行业面临的形势和问题，并指出应清醒地认识到财险行业发展还存在很多问题。这些问题主要表现在以下八个方面：产品背离本源、经营管理激进、市场竞争失序、经营数据失真等。

据保监会介绍，财险行业发展迈上新台阶。2017年财产保险行业保费收入首次突破万亿大关，达到10541亿元，同比增长13.8%，行业提供风险保额3030万亿元，同比增长136.2%。其次，服务大局取得新成果。2017年农业保险承保主要农作物21亿亩，约占全国播种面积的84.1%。责任险提供风险保障金额252万亿元，同比增长113.6%。再次，防范化解风险取得新进展。截至2017年末，各财险公司的偿付能力充足率均达标，行业核心偿付能力溢额达2915亿元，综合偿付能力溢额达3610亿元。

不过，财险市场仍存在较多的问题。保监会认为，要始终坚持问题导向，清醒地认识到财产保险行业发展还存在很多问题。这些问题主要表现在以下八大方面。

一是产品背离本源。有的产品设计偏离保险本源，片面突出产品的理财特性。有的产品违背保险原理，承保投机、赌博风险，定价没有遵循精算原理，产品结构同质化问题也很突出。

二是经营管理激进。行业风险意识不强，没有把风险识别和风险管控能力作为自身的核心竞争力，进而导致发展偏离方向，个别公司的资金运用、资产负债匹配、流动性管理面临巨大挑战，对整个财险行业也带来负面影响。

三是市场竞争失序。车险市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出，个别公司把赔付率下降带来的改革红利异化为竞争的本钱，导致车险费用水平居高不下。

四是经营数据失真。市场有些公司存在承保理赔数据虚假、经营费用虚假问题，有些公司存在偿付能力虚假、资本信息虚假等问题，严重损害投资者和广大消费者利益，也导致监管政策难以落实到位。

五是公司治理失效。有的公司决策机制缺乏制衡，内部股权斗争激烈，严重影响公司正常经营。董事会不了解保险业发展规律和公司经营情况，无法起到对管理层的指导和约束作用。

六是合规意识淡漠。突出表现为少数公司对依法合规经营的要求根本不重视，总想打监管政策的擦边球，重视市场规模，轻视市场规范，追求私利不顾公司和公众利益，游走在违法违规边缘。

七是公司内控薄弱。有的公司核心内控制度不健全，运作机制和流程不完善，没有形成一套以制度管人、管事、管机构的有效运作机制和运作流程，导致公司经营稳定性差。

八是激励机制扭曲。有的公司没有充分运用科学考核机制引导员工树立理性竞争理念，仅仅将经营费用与保费规模密切挂钩，没有将效益指标作为重要考核内容，造成公司盲目扩张保费规模，从而容易积累风险。

在监管方面，去年保监会加大了治理市场乱象的力度。据悉，去年开展农业保险和机动车辆保险业务违法违规行为专项治理，保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查，共处罚总公司9家次，省级分公司11家次，罚款966万元，责令停止接受新业务9家次。处罚公司各级高管人员37名，罚款558万元，取消总公司高管任职资格2人、省级分公司高管任职资格9人。各保监局共对279家省级分公司、1390家地市级及以下分支机构开展现场检查。

保监会表示，今年将坚持以加强产品监管为切入点，切实防范风险；坚持以治乱象为抓手，重塑财产保险市场秩序；坚持以深化改革为动力，提升财险行业服务实体经济的能力；坚持以深度贫困地区为重点关切，坚决打赢脱贫攻坚战。