兴业银行:第三方存管令银证双赢

已投产上线券商加已开展系统测试券商，总数55家。在第三方存管工作中，兴业银行联网证券公司数量，目前排在各股份制商业银行第一位。
　　“在第三方存管工作中，我们创造了几个第一。”兴业银行同业业务部总经理郑新林说，兴业银行是业内最早在新《证券法》框架下开展第三方存管业务制度研究的银行之一，是业内首批与券商签署多银行第三方存管协议的银行之一，也是业内最早确定第三方存管费率的银行。
　　至本月初，兴业银行上线客户总量53万户，上线资金总额154亿元，目前每天新增客户6000至1万户，最近几周，每周批量转换账户10余万户。在股份制商业银行中，上述指标均位居前列。
　　“兴业银行为证券客户交易结算资金提供清算服务的历史长达11年，早在10年前，我们就认识到，未来中国的资本市场将发展为一个规模相当巨大的市场，而在资本市场资金的清算、结算过程中，商业银行将发挥巨大作用。因此，商业银行要发展，就必须重视和更加深刻地理解资本市场，并充分分享资本市场的发展成果。”
　　郑新林表示，正是基于上述认识，兴业银行长久以来就一直关注资本市场的发展，并致力于成为资本市场银行服务的专业提供者。在此基础上，兴业银行早在2005年底就联合国泰君安开始了新《证券法》框架下的第三方存管制度研究，形成了多银行存管的“国泰君安模式”范本，至今已为大多数券商引用。
　　兴业银行具四大优势
　　“兴业银行在第三方存管工作中取得的优势，与对证券行业长期以来的深刻认识和高度关注密不可分。首先，从1996年5月，我们就成为了沪深交易所的清算银行，自从开展这项业务后，证券客户交易结算资金存管制度的历次改革，我们都参与在内。对政策的演进比较了解，对制度的研究相对更深入。其次，我们针对证券业的特点，较早开发了专门的业务处理系统。目前兴业银行是银行业中少数拥有自主知识产权核心业务系统的银行之一。根据证券公司的需求，我们积极对银行业务系统进行了改造，进一步提高了系统的稳定性和扩展能力。目前兴业银行第三方存管的单边账率只有万分之一，即每一万笔交易只发生一笔单边账，远远低于市场的平均水平。再次，在监管部门推进第三方存管工作的总体原则框架下，我们还引用了具有兴业特色的‘银银平台’业务模式，即通过兴业在全国的骨干网，将各地具有优势的城市商业银行、农信社、邮储银行联合起来推进第三方存管工作，由这些银行和信用社担任兴业的结算代理，建立一个为证券市场提供结算服务的多层次成员体系。最后，适应证券业的特点，兴业银行提供了银行业最高等级的灾备系统服务，为保障系统稳定营运提供了坚实的基础。”
　　第三方存管业务收益较丰
　　据郑新林估算，以第三方存管转换完成后的存管资金总量和费率计，兴业银行每年收取的存管费用中间业务收入将以千万元计。“但这只是一个显性的小头”，他指出，存管资金用于投资、交易的收益相当高。“在整个市场利率不断上行的过程中，活期存款利率、金融机构上存央行存款的利率没有太大变化，也就是说，资金成本是基本保持不变的。这样，我们将存管资金通过债券等短期资金运用的安排，可获得的收益是非常高的。从今年情况看，兴业日均1500亿元的证券资金，是兴业银行长期服务于资本市场的很好回报。”
　　服务升级百姓获益银证双赢
　　除存管收费和投资收益外，第三方存管也间接地为商业银行提供着优质的客户资源。郑新林认为，在实施第三方存管前，银行对客户拥有的金融资产不大关心，而实施第三方存管之后，银行在评价客户金融资产总量的时候，自然会一并计算客户拥有的金融资产。“客户的金融资产越高，客户价值就越大，我们能够提供的服务也就可以更多、更有针对性、更高端，相应的贵宾服务、理财服务等可以更加有的放矢，比原来进步很多。”同时，第三方存管为银行介绍了大量交易活跃的客户，从银行的角度来说，除了客户已享受的证券交易服务外，银行还可以有针对性地引导客户投资于外汇、黄金等具有银行特色的交易领域。
　　那么，这是否意味着银行将对券商的客户进行“挖角”呢？郑新林解释说，无论是银行还是券商，对客户的掌握都应在共赢的基础之上，只是提供的服务有所区别。“不管客户选择证券产品、银行存款还是其他理财产品，决定权都在客户。从分业经营的角度而言，各类机构都应该根据各自的专长发展特色业务。总体来说，这都将使客户有更大的选择余地和更丰富的产品选择空间，而客户财富的增长，是金融机构赖以生存发展的最终源泉。所以，这个目标的达成，对银行、证券业来说，应该是一个共赢的结果。”
　　据郑新林透露，兴业银行实现年初确定的100万户上线客户目标已经没有任何悬念，根据目前情况估算，到年底时，兴业银行有望实现200万户客户上线。由于对券商和客户提供的服务相对更加精细，兴业银行在新增客户领域的占有率正在不断提高，目前每日新增的10余万开户者中，约有6－8％———即6000至1万个客户，将资金存管在兴业银行。