访南京银行(601009)行长章宁:跨区经营两条腿走路

跨区经营两条腿走路 南京银行布局十年战略
十年前，民生银行、兴业银行的规模跟现在的南京银行差不多(南京银行目前的总资产约为800亿元)。但十年后的今天，民生银行的规模跃升为南京银行的11倍。"再过十年，城商行能否走到这一步呢？"11月15日，南京银行(601009.SH)行长章宁在接受本报记者专访时，如此自问。
诚然，城商行未来的十年和股份制银行过去的十年，发展机遇和外部环境将大为不同。面对激烈的同质化竞争、复杂的市场风险以及上市后加大的盈利压力，南京银行选择资本运作与机构扩张并举的战略：一方面入股山东日照市商业银行，以18%的持股比例位居第一大股东；与此同时，布局跨区分行，先是入驻江苏泰州，再是力争上海分行于年内开业。
在城商行的总资产以五年内增长将近两倍的速度迅速膨胀的同时，一场重新洗牌的风暴也许已在酝酿之间。通过引进外资战略投资者、跨区经营和上市等途径，基础条件较好的城市商业银行存在谋求进一步拓展发展空间的迫切需求。章宁表示，南京银行还将继续通过股权合作的方式与其它中小城市商业银行建立战略合作关系，为全面参与国内城市商业银行的整合与重组做好准备。
第一步：入股日照商行
《21世纪》：南京银行战略入股日照商行的背景是什么？此举在南京银行跨区发展战略中的意义何在？
章宁：南京银行成功参股日照商行，首先是双方有一定的业务合作基础。1999年以来，南京银行和日照商行在债券结算代理和资金交易业务方面就有了良好的合作，这一合作基础激发了双方建立更紧密合作关系的强烈愿望。另外，双方在管理模式、业务结构方面比较相似，这也为双方的合作提供了条件。
参股日照商行是南京银行实施跨区域经营的一个重要举措，具有重要的意义。
第一，通过参股达成双方之间的战略合作可以使两行之间形成强强联合、优势互补的合作关系。第二，与日照商行合作有助于南京银行开辟业务发展的新途径。日照是一个新兴的港口城市，目前已经逐步形成了海港运输、进出口贸易、旅游、钢铁等支柱产业，尤其是日照正在建设成为我国最大的帆船运动基地，带动了相关产业的快速发展。日照地方经济的快速发展也为金融服务业创造了巨大的发展空间，并且也将为南京银行将业务与产品延伸到山东地区起到积极作用。
第三，先期参股日照商行，探索并积累与其它中小城市商业银行合作的经验，可以为后期通过股权合作的方式建立与其它中小城市商业银行的战略合作关系，全面参与国内城市商业银行的整合与重组打下良好的基础。
《21世纪》：未来南京银行在与其他中小城商行进行股权层面的合作时，主要会考虑哪些因素？
章宁：正如前面所述，总结参股日照商行的经验，未来南京银行在与其他中小城商行进行股权层面的合作时，需要把握几点，首先是双方有一定的业务合作基础，彼此了解，合作起来会比较顺利；其次，双方要有较强的合作愿望，双方都希望通过合作来学习和借鉴对方的长处、优势，促进自身业务发展和经营管理水平的提高；第三，双方在管理模式、业务结构方面具有一定的相似性，以便合作双方能缩短彼此适应的过程，使合作尽快产生实效，这是双方能良好合作的一个重要方面。
跨区发展的三重思考
《21世纪》：城商行跨区发展所带来的机遇和挑战分别表现在哪些方面？
章宁：总体说来，机遇主要表现为，第一，品牌形象和价值的提升，跨区经营的过程也是城商行品牌形象的推广过程。第二，业务规模的扩张，缓解来自股东回报方面的压力。第三，丰富产品销售渠道和改善客户结构，保持对私和对公业务的客户、行业多样性，有利于抵抗风险，避免业务过于集中于某一地区和行业。第四，可以把握跨区发展中城市间资源流动的优势，借助区域经济联系发展业务。
而挑战也是多方面的，包括，地域差异性带来的挑战，初次进入一个新的市场，银政关系与银企关系大有不同，服务策略和销售策略自然也与母行所在地不同，这是对我们的服务和销售能力的考验。第二个挑战是本地化人才队伍的建设，在跨区经营中，如何解决人才问题是一个关键。另外，跨区发展后，传统城商行总支行两级管理体制将向总分支三级发展，对风险控制提出更大的挑战。此外，科技信息系统建设的配套，也是一个不可忽视的挑战。
《21世纪》：在异地经营，南京银行将面临更为激烈的市场竞争。南京银行如何克服不足之处？
章宁：一方面，我们拥有一些优势，如没有历史包袱，资产质量较好；在银行间债券市场上领先的优势；以及与中小型金融机构业务往来较为密切的优势。而且我们可以借鉴境外战略投资者(巴黎银行和国际金融公司)的产品专业知识与管理经验。
另一方面，南京银行在跨区发展时也存在一些劣势，表现为工具方面的劣势，如客户关系管理系统尚不完善，产品创新力度不足，总行对分行的管理经验缺乏等方面。
而我们在与战略投资者的合作过程中充分认识到了这些方面的差距，目前已着手逐步改进。如在巴黎银行的帮助下，我们正在开始着手构建客户关系管理系统。我们特别强调加大产品创新和研发的力度，借助跨区发展的契机，积极探索适合自己的总行对异地分支机构的管理方法，积累经验。
《21世纪》：在异地，你们准备拿什么产品或业务去抢夺市场？作为南京银行跨区发展的第一步，泰州分行开业以来的经营情况如何？
章宁：南京银行目前在异地的主打产品是公司业务产品，包括一些特色的、针对中小企业量身打造的金融产品。同时，个人业务也是重点。
泰州分行于今年2月10日开业，目前已经开始赢利，而且无不良贷款，发展呈良好的态势。
《21世纪》：通过泰州分行这个个案，你们对跨区发展有哪些体会？
章宁：对城商行跨区域发展而言，有几个方面需要把握：一是慎重选点，这一步直接关系异地分支机构发展的前景。二是做好风险控制，相对于国有商业银行和全国性股份制商业银行，城商行对异地分支机构的管理缺乏经验，只能是摸着石头过河，风险控制工作对于刚刚起步的城商行跨区发展来说至关重要。第三，要有一支优秀的经营管理团队。优秀人才对城商行跨区发展来说是一个瓶颈，自身的人才储备已经不能适应跨区的快速发展，必须采取一定的措施，多渠道地吸引更多的优秀人才加盟。