存贷"两头堵" 热钱将受更严格监控

不少中外资商业银行人士向本报记者证实，他们于6月初收到来自国家外汇管理局、外汇局地方分局的有关报送非居民人民币账户数据的通知，要求对非居民人民币账户余额及变动情况进行申报和补报。“7月初开始正式实施，我们不仅要对6月非居民人民币账户余额数据进行申报，还要对今年1月至今的相关数据进行补申报。”某商业银行浙江分行的人士说。
　　而昨日来自国家外汇局消息显示，日前，央行副行长、国家外汇局局长胡晓炼赴大连、苏州、武汉等地，就当前外汇形势和加强跨境资本流动监管工作进行了调研。
　　有商业银行人士指出，在监控账户、范围、渠道等方面，监管对于跨境资金异动的监控意图非常明显。更有银行人士预测，经历一定时间的“观察期”后，监控范围将逐步缩小、更为突出监控重点，“也不排除出台具体政策的可能，但是观察期可能会比较长”。
　　严控港澳台账户
　　一位国际型商业银行资深人士对记者说，按照监管要求，银行需要对非居民人民币账户余额及变动情况同时进行纸质和电子申报。值得一提的是，申报表格要求将港澳居民个人存款、台湾居民个人存款两类账户余额进行单项申报。“我们的理解是，监管部门对于来自港澳台的资金账户监控更为严格。”
　　据介绍，监管部门对于非居民机构和个人的定义“相当详细”。非居民机构主要指在境外注册登记的机构，还包括外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构；而非居民个人则包括持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞，包括外国驻华外交人员和国际组织驻华代表。
　　此前，市场上一直有香港资金北上内地的传闻。香港某银行一位高管也曾向记者表示，由于人民币持续升值、港币则不断贬值，不少香港人已经将部分资金转换成现金、存在深圳等地银行，以享受升值和高利率。
　　一位银行人士也确认了这一点。“一方面，监管可能希望观察到来自港澳台的资金流入情况。另一方面，考虑人民币升值、息差等因素，即便把资金换汇为人民币、存在银行里，一年收益也能高达12％以上。”
　 监控资金变动“两头堵”
　　值得注意的是，此次监控人民币账户资金变动明显呈现出“两头堵”的特点。
　　据介绍，除监控非居民人民币存款之外，监管对于人民币贷款账户资金变动情况也设有详细的申报要求。人民币贷款账户主要分为人民币贷款提款账户、还款账户及清收账户等三大类。
　　其中，人民币贷款提款账户指境内银行以合法方式向境外机构发放人民币贷款后为债务人开立人民币贷款提款账户。人民币还款账户指境内银行以合法方式向境外机构发放外汇或人民币贷款后为债务人开立的、用于存放来源于境内人民币收入的人民币还款账户。
　　有股份制银行人士指出，对于非居民人民币存款账户进行监控很容易理解，但是对于人民币贷款账户余额监控的目的则颇难揣测。
　　“大概是出于‘两头监控’的目的。监控非居民人民币存款账户，是从境外资金流入的角度考虑，而监控非居民人民币贷款账户，则有可能是从资金流出的角度来考虑。”另外一家大型国际性银行资深人士分析道。
　　此前有银行人士曾对记者表示，近期国家不断出台监控、管制措施，初衷就是为了防止热钱大幅流入、流出，对经济产生危害。“尤其是担心出现亚洲金融危机时，一些东南亚国家因外资大幅撤离而接连暴发金融危机的局面。现在人民币不断升值、内地股市不景气，国家更是会担心热钱突然撤离、对经济产生巨大危害。”
　　监控范围或逐步缩小
　　对于此次监管通知，不少商业银行人士指出，目前他们只是被要求上报相关数据，至于监管何时会出台具体政策，则可能需要经历较长时间的“观察期”。
　　上述国际性银行资深人士指出，根据本次数据报送渠道和方式来看，监管部门显然希望能够从整体上掌握非居民账户变动情况，从而为下一步出台具体政策做好准备。
　　“在一定观察期之后，监管部门或许会缩小观察范围、重点观察某些地区、某些银行。”上述人士说。
　　至于对银行经营、业务的影响，多家商业银行人士均表示，目前而言，并不会对银行业务造成影响。“这只是监管对于银行合规的某一项要求。等到具体行政措施出台后，可能影响才会真的显现。”一位股份制商业银行人士说。
　　“当然，也不排除监管在经历一段观察期后，突然出台措施，比如对于余额变动超过一定比例的账户进行重点监控，设定监控黑名单等。”该人士说。“但是观察期有可能比较长，至少数月。”