北京首套房贷利率85折成主流 汇丰银行82折设门槛

统计数据显示，1月前三周，每周的网签量均超过6000套，创近三年来新高，而这样的网签数量并没有影响银行的面签和批贷速度。

与北京当前天气的寒冷不同，京城房贷市场可谓暖意浓浓。

新年伊始，《证券日报》记者走访调查北京地区多家银行、房地产中介和部分新楼盘发现，就首套房而言，八五折利率开始占据主流地位，买房人的房贷负担再次减轻。最低的汇丰银行可以打八二折，不过要求贷款额度在150万元以上。

新盘全面八五折

去年，央行分别在3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日进行了5轮降息，金融机构一年期贷款基准利率从年初的5.6%，降至目前的4.35%；五年期及以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%，降幅高达20%。这一降息幅度，在近年的利率政策调整中是罕见的。对于购房者来说，央行的降息将大大减小购房者的贷款压力。

根据各家银行的房贷政策，大部分银行默认约定次年调整，降息的福利将在次年生效，也就是说，大部分房奴的月供在今年已经开始调整。

以贷款100万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，如果贷款者在去年3月份以前获批贷款，按照6.15%的基准利率，累积5次降息后，贷款者今年每月比去年少还约700元。

《证券日报》记者以购房者身份咨询了北京市通州区和门头沟的几个新盘，销售人员均表示，银行贷款利率最低可以给到八五折，并且合作的银行较多，可由客户自由挑选。

由于目前北京地区的新盘多为期房，购房者对贷款类型的选择相对二手房所受限制更少。客户可根据自身情况选择公积金贷款、商业贷款或者组合贷款。

北京市各家银行对于首套房贷利率也在不断进行调整，目前以八五折为主流。汇丰银行对于首套房贷利率最低，为八二折。除汇丰银行外，其他外资银行的房贷利率一般最低为九折。

《证券日报》记者走访了多家银行了解到，目前广发银行、农业银行(行情601288,买入)、光大银行(行情601818,买入)、中信银行(行情601998,买入)、北京农商行等十几家银行的首套房最低利率均为基准利率的八五折。

不过，《证券日报》在地产中介了解情况时遇到有客户反映，虽然中介和银行的客户经理最初都表示可获批八五折优惠利率，但是由于自己的贷款额度比较小，最终获批的还是八八折。

银行加快批贷

整体看，提供八五折利率的银行对于优惠利率的条件比较宽松，客户只要征信记录良好，工作稳定，月收入为月还款额的2.1倍以上，基本都能申请到最优惠的利率。除此之外，如果贷款者的工作单位为央企或行政事业单位，则能额外加分。

不过，除还款能力、征信记录良好等必备条件外，部分银行的个贷专员还告诉了本报记者一些其他附加条件。比如，工商银行(行情601398,买入)只有五星级及以上客户并且拥有理财金卡才可申请到八五折；邮储银行、包商银行则需要在批贷期间在银行存入贷款金额5%左右的存款或者购买不少于指定金额的理财产品；兴业银行(行情601166,买入)则要求申请贷款的二手房龄最好不超过20年。

除此之外，中信银行、兴业银行、北京银行(行情601169,买入)的个贷专员还对本报记者表示，银行一般不做直客式的业务，八五折的优惠利率多是为中介或者一些合作楼盘提供。并且，同一家银行不同支行网点合作的中介或楼盘还不一样。

目前，京城最高的折扣利率出现在汇丰银行，汇丰银行的客户经理对《证券日报》记者表示，符合条件的客户贷款利率能给到八二折的优惠，也就是实际利率仅为4.02%。不过，汇丰银行要求贷款额度在150万元以上，如果150万元以下则为九四折，最低贷款金额需在50万元以上。

不过，对于提前还款，汇丰银行则有一定的限制条件。比如，如果客户要在一年到两年内提前还款，汇丰银行将收取本金的2%（最低20000元）作为违约金；如果客户在两到三年之内提前还款，银行将收取本金的1%（最低10000元）作为违约金；三年之后全额还款则不收取违约金。

据相关机构统计数据，1月的前三周，住房每周的网签量均超过6000套，创近三年来新高。而这样的网签数量并没有影响银行的面签和批贷速度。

据《证券日报》记者走访银行网点了解，由于近期购房人数多，银行加快了批贷速度，在客户资料输入系统正式提交申请后，3天-5天就能给出审批结果，速度快的1天就能收到批贷函。

另外，由于不少优质新盘都与银行有合作，不少楼盘的销售人员都表示：“在银行面签时，只需要购房者出具收入证明，收入流水现在不需要提供了。”