新能源汽车二手车首付降至两成 专家称实际操作中早比两成更低

2月16日，中国人民银行官网公布了中国人民银行等八部委联合发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》（以下简称为意见）。该意见中指出，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例，合理扩大汽车消费信贷，支持新能源汽车生产、消费及相关产业发展。

招商证券(行情600999,买入)汽车分析师汪刘胜对记者表示，八部委意见的发布更多的是释放刺激消费的信号，但目前看来还是比较宽泛和务虚，首付额度的多少更多是由各个厂家的销售政策以及银行贷款的风险控制决定。

江淮汽车(行情600418,买入)董秘冯梁森在接受《证券日报》记者采访时表示，国家出台了一个政策后，距离实施落地会存在一个时间差和政策差。新能源汽车的推进更多的是依赖政策的组合效应而非某个政策；北汽新能源方面表示，降低首付比例，将进一步降低消费者的购买门槛；而开发专属保险产品，将会显著增强消费者购买信心。

瓜子二手车直卖网副总裁祝孝平对记者表示，意见的出台即是释放一个刺激汽车市场的信号，具体政策将会进一步落地。虽然目前来看，在实际操作层面对于消费者没有明显的惠及，但随着金融机构的进入将进一步促进二手车市场的流通，对二手车市场的规范性竞争以及消费者多元化的选择终将带来质的变化。

新能源汽车早有零首付

伴随着新能源汽车在全国范围的有力推广，促使新能源汽车市场前景的日益明朗化，消费人群及市场规模也由过去的“链条式”扩展向“裂变式”增长转变。北汽新能源2015年新能源汽车销售33.11万辆，同比高达340%。

对于降低新能源汽车贷款首付比例以及增设专属保险的作法，北汽新能源对《证券日报》记者表示，无论是降低新能源汽车首付比例，还是开发专属新能源汽车的保险产品，都是政府对新能源汽车产业大力支持的表现。降低首付比例，将进一步降低消费者的购买门槛；而开发专属保险产品，将会增强消费者购买信心。这些对于包括北汽新能源在内的新能源汽车产业来说都是利好消息，其将促进企业销售推动新能源产业的发展。

对于在新能源汽车领域同样表现不俗的江淮汽车来说，政策补贴亦或金融政策的倾，目的无非是为了建立良性的、更具活力的新能源汽车生存环境。数据显示，1月份全国纯电动乘用车生产7952辆。江淮1月份产量占比达20%，较2015年同期的7%提高了13%。

对此，冯梁森在接受采访时认为，和房地产产业类似，国家出台了一个政策后，距离各个银行和金融机构的实施落地，会存在一个时间差和政策差。我们可以看到，政府在各方面想尽办法来促进新能源汽车的普及和推广，但新能源汽车产业不是依靠某一个政策，期望某一个政策起到翻天覆地的作用是不现实的。但政策的组合效应最终会引导新能源产业实现量变到质变的过程。

不过，业内普遍认为，相比现如今很多新能源汽车生产企业号称的购车低首付、甚至零首付、零利率来说，意见当中“适当降低新能源汽车的贷款首付比例”的号召，显得多少有些尴尬。

汪刘胜认为，如果经济环境趋紧，为了刺激汽车市场消费未来应当还会有相关的具体政策跟进落地。但首付额度的多少更多是由各个厂家的销售政策、资金水平以及银行贷款的风险控制、人车征信决定的，政府更多的只是起到一个引导的作用。

二手车首付最低达10%

中国汽车流通协会统计，未来两年二手车的交易量将突破1000万辆，如果二手车贷款能够在其中占比达到20%，每辆车的贷款金额以10万元计，整个二手车贷款的市场规模将达到2000亿元。

祝孝平在接受《证券日报》记者采访时表示，近年来，国家消费金融的逐步放开，在车贷领域表现尤为明显。以往民营企业的小额贷款业务管控甚严，而如今几乎每半年就会出台一个激励政策，门槛逐步降低。“意见的出台其实只是延续了政府意在激活消费金融和汽车市场的指导惯性。接下来很多的金融机构会向二手车金融切入。此前二手车这一块金融机构参与程度并不高，都是由类金融机构在做。”

现行的《汽车贷款管理办法》规定，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。这也就意味着国家规定的购买二手车的最低首付为所购车价的50%。

不过，祝孝平透露，事实上，现在做二手车金融的汽车金融公司、小额贷款公司以及某些P2P平台已经将首付比例降至30%--20%，最低甚至达到10%。对于消费者来说。

对于瓜子直卖网、优信二手车、人人车等二手车交易平台，经过多轮的广告宣传和融资，已然撬动二手车市场，也成功引起了金融机构的关注，意见的出台势必会吸引金融机构的大举进入。

祝孝平表示，瓜子金融已在积极的申请牌照。包括和浦发银行(行情600000,买入)、招商银行(行情600036,买入)、平安银行(行情000001,买入)也在谋求合作。“据不完全统计，全国有13家消费金融公司在和我们进行接触，年前态度还比较谨慎保守，年后就相对积极主动许多。”

（龚梦泽 ）