“三个办法”弥补政策性银行监管短板

（原标题：“三个办法”弥补政策性银行监管短板）

近日，银监会官员在银行业例行新闻发布会上宣布出台开发性银行与政策性银行监管的“三个办法”，即《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》和《中国农业发展银行监督管理办法》。

此次银监会出台“三个办法”的宗旨在于推进开发性银行、政策性银行改革，弥补监管制度短板，将三家银行改革不断走向深入。同时，也释放出了监管当局监管好开发性银行和政策性银行的强烈信号。

而且，此次出台“三个办法”是一定时代背景下的特殊产物。20多年来，银监会对国开行、进出口银行、农发行的监管没有制定专门办法，通常遵照银行的一般规律，参照商业银行相关监管规则对其实施监管。而随着上述几家银行业务迅猛发展，及其经营发展过程中存在这样或那样的问题，银监会在监管上仍依据其他银行的监管做法或经验进行监管，已难以适应开发银行、政策性银行改革发展要求，迫切需要把开发银行、进出口银行、农发行20多年监管实践中积累的有效经验、良好做法，以及国际上的开发性金融、政策性金融的良好做法，从法规层面加以梳理和总结，从而弥补开发银行、政策性银行监管制度的短板。

而且，此次“三个办法”确立了开发银行、政策性银行监管的基本原则、主要监管内容及其资本补充办法，将对全面推动开发性银行、政策性银行的监管发挥重要作用，也将揭开开发性银行和政策性银行监管的新局面。

一方面，规定了开发性银行、政策性银行监管应把握五个基本原则。这五个原则就是“三个突出、一个强调、一个保持”。

一是突出开发性银行和政策性金融的特色。对其市场定位、业务范围、支持领域方面，充分体现了开发银行、政策性银行的特殊功能，避免因制定监管办法对其业务发展起到制约作用，为其营造宽松的监管环境。

二是突出问题导向。对其经营管理中的重点环节、薄弱环节提出相应的监管要求，消除过去那种零碎式、被动式的监管方式，将监管覆盖其业务发展的全过程，全面堵塞监管漏洞，为其业务健康可持续发展提供有效金融监管。

三是突出全面性。就是“三个办法”监管的基本制度和内容基本涵盖开发性银行和政策性银行经营管理和审慎监管方面的主要内容，使其每一个业务发展制度、每一项业务发展环节都符合“三个办法”的要求，始终确保其经营发展运行在合规轨道上。

四是强调市场化运作。要求开发性银行和政策性银行经营管理实行市场化运作，在公司治理、内部控制、风险管理、激励约束等方面遵循银行经营的一般规律和监管要求，消除官办色彩和吃国家财政“大锅饭”现象，提高其经营管理约束效应和激励效应，使其逐渐向商业银行转轨。

五是保持衔接性。确保“三个办法”体现开发性银行和政策性银行差异化经营特点的同时，特别注重与现有的监管法规有机衔接，消除监管“真空”，使其按照商业银行经营的一般原则进行商业化经营运作，与我国其他商业银行形成相互协调与促进的、完善的银行经营体系。

另一方面，规定了金融监管的主要内容包括市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、激励约束、监督管理等九个方面；并根据开发性银行和政策性银行的职能定位、经营管理不同特点制定了一些个性化的监管要求，将对其发展起到重要的推动作用。此次对开发性银行、政策性银行监管改革的核心内容之一即在构建资本约束机制上，银监会花费了大量心思，着力推动其构建抵御经营风险能力的资本补充机制，更好地支持和服务我国国民经济的重点领域和薄弱环节。

值得肯定的是，“三个办法”就资本监管重点强调了四个方面：一是建立资本约束机制。要求其结合自身的风险管理状况、业务特点、外部资本监管要求，建立资本管理制度、流程、政策，以确保其经营能够抵御和防范各种风险，从根本上扭转过去那种不计经营后果的经营格局。

二是制定资本规划。要求其制定中长期的资本规划，合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求，消除不顾资本势力盲目扩张业务规模的行为，为稳健经营奠定基础。

三是建立资本评估机制。要求其每年至少做出一次内部资本评估，便于其及时评估资本充足状态和经营风险，随时形成资本补充意见，为符合银监会监管要求奠定基础。

四是建立资本补充机制。要求其建立持续的资本补充机制，并建立内源性、外源性两种方式相结合的动态、可持续资本补充机制，这样可让开发性银行、政策性银行避免陷入盲目扩张经营怪圈，始终在风险可控范围保持可持续发展的良好态势，促使开发性银行、政策性银行真正造福于国家和民众。

（作者系中国地方金融研究院研究员）