宁波银行战疫实录：轻资本、严风控，百亿投入无碍业绩高增

《投资者网》宋鸿

凭借高质量的发展和坚实的风险抵御能力，宁波银行2019年和2020年一季度的不良贷款率均保持在0.78%，连续第十年低于1%，且拨备覆盖率、拨贷比等持续向好，这为其轻装上阵服务实体经济、专注主业发展提供了有力支撑。

据《投资者网》了解，在今年新冠疫情的特殊时期，在捐款1300万元助力疫情防控之余，宁波银行积极支持企业复工复产，通过金融科技和专业优势，推出抗疫和复工的系列活动，累计向市场投入了超百亿元的资金服务。

市场分析认为，宁波银行2020年一季度延续高增长、高ROE和高质量的财务表现，扛住了疫情对外贸及民营制造业向金融传导的担忧，与业务分布和风控相关，体现了其“轻型银行”转型中管理与效益共振，价值与成长共进的效果。

业务稳健 年报季报亮眼 

从数据来看，2020年一季度的宁波银行延续了前期稳定增长的态势。

资产规模方面，2019年，公司资产总额1.32万亿元，同比增长18.03%；各项存款同比增19.30%；各项贷款同比增23.31%，企业和个人客户数的增幅均在25%以上。2020年一季度，公司资产总额 1.44万亿元，较年初增长9.20%；各项存款较年初增长20.54%；各项贷款较年初增长10.58%。

通过“轻型银行”的战略和多利润中心的商业模式，宁波银行2019年实现营业收入350.81亿元，归母净利润137.14亿元。其中，手续费及佣金净收入77.84亿元，在营业收入中占比22.19%，同比提升2.16个百分点。而2020年一季度，公司继续实现营业收入108.60 亿元，归母净利润40.02亿元，手续费及佣金净收入26.26亿元。

2019年的业绩主要得益于财富管理、私人银行等新兴业务的驱动，以及国际业务、投资银行等重点业务的持续发力，使盈利结构、子公司协同不断优化。

永赢基金2019年管理规模达到1574亿元，非货币基金规模1029亿元，位列全市场第25位，实现净利润2.69亿元，；永赢租赁租赁资产余额337亿元，实现净利润4.48亿元，可持续性不断增强；加之2019年年底，宁银理财有限责任公司开业，成为国内首家开业的城商行理财子公司。

轻资本运营成效凸显，截至2019年年末，公司资本充足率为15.57%，比年初提高0.71个百分点；一级资本充足率为11.30%，比年初提高0.08个百分点；核心一级资本充足率为9.62%，较年初提高0.46个百分点。截至2020年3月末，公司资本充足率15.20%；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.16%和9.60%；年化加权平均净资产收益率为18.12%。

不良持续0.78% 拨备增厚

与此同时，2019年年末及2020年一季度末，宁波银行不良贷款率持续为0.78%，不良贷款率已连续十年低于1%，资产质量比较优势明显。

截至2019年年末，公司拨贷比4.10%，拨备覆盖率524.08%。截至2020年3月末，公司拨贷比4.10%；拨备覆盖率524.07%。

值得一提的是，根据2019年年报，公司不良贷款余额41.41亿元，90天以上逾期贷款余额38.17亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差。

中信证券认为，从动态来看，公司风险暴露和处置力度均有加大，积极的拨备计提应对风险变化，仍是拨备覆盖率最高的上市银行。

“去年下半年以来拨备计提明显增加，2019年一季度到2020年一季度资产减值损失分别为15.4亿元、15.2亿元、17.5亿元、26.4亿元和29.1亿元，今年一季度在大力拨备计提下、拨备覆盖率仍环比持平，推测与大力度的核销处置有关。”中信证券研究报告表示。

民生证券认为，在经济下行过程中加快做实资产质量，将实现轻装上阵应对未来的风险。

基于对公司整体的信心，根据Wind统计，截至4月27日中午，共五家中资券商发布了对宁波银行的评级，其中3家“买入”，2家“增持”。宁波银行当天的股价高涨，报收24.87元，涨幅5.74%。

百亿金融抗疫工程复工复产

为应对新冠疫情影响这一系统性难题，身处率先抗疫与复工的浙江地区，宁波银行的危机管理策略再次生效。

在捐款1300万元抗疫后，宁波银行借助金融科技，站在复工复产第一线，密切关注企业动态、经营困难点和金融需求，开启了各种绿色通道，通过提供免息、低息贷款等措施，2020年一季度共发放免息优惠贷款91亿元，惠及小微企业3.5万家，并最终累计投入超过百亿资金。

“急事急办、特事特办。”宁波银行第一时间在全国范围内启动“疫情防控企业收付汇业务绿色通道”，24小时全天候服务，承诺两小时内完成汇款，随后又推出了专属优惠：疫情防控相关企业的票据贴现在指导价的基础上，专属优惠20BP；结汇业务在结汇买入价的基础上，再优惠50BP。

作为浙江省三家获得央行专项再贷款资金支持的地方法人银行之一，宁波银行主动对接重点医用物资和生活物资的全国性重点企业和浙江省内重点企业，发放优惠利率贷款。截至今年3月末，向疫情防控相关企业提供39亿专项再贷款，支小再贷款19亿元。在财政贴息后，相关企业平均实际融资成本不到1.35%。

对接政府部门，设立专项信贷额度。宁波银行联合宁波市商务局，向涉外企业投放专项贷款100亿元；联合宁波市经信局向区域内规模以上工业企业、宁波市小微企业园入驻企业和园区经营主体、宁波市工业投资（技术改造）市级项目名单的企业、疫情防控企业四类企业投放100亿元专项贷款，帮企业稳步恢复。

对疫情期间贷款即将到期，且按时归还仍有困难的小微企业，宁波银行主动提供无还本续贷服务或贷款展期操作，在线快速转贷；同时在2月20日网点基本全部恢复营业的基础上探索“直播+”金融服务模式，宁波银行通过和客户、市场及时的沟通，保证了特殊时期的金融服务供给，也给市场带来了正能量。（思维财经出品）■