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杨秀明治下重庆银行年报:增利不增收,涉房不良率涨逾31倍

来源:博望财经 2024-04-10 15:06:30
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(原标题:杨秀明治下重庆银行年报:增利不增收,涉房不良率涨逾31倍)



文|恒心

来源|财富独角兽

近日,掌门人更迭的重庆银行发布了首份年报。

据财报显示,2023年重庆银行实现营业收入132.11亿元,同比减少1.89%;归属于本行股东的净利润49.30亿元,同比增长1.27%,增利不增收主要是受惠于所得税同比减少约3.2亿元。

对于重庆银行而言,2023年是具有转折性的一年,8月从“万亿级”规模的重庆农商行挖来副行长高嵩担纲其行长一职。而今年年初,“农行”背景的杨秀明又成为重庆银行新董事长。

而就在杨秀明当选新任董事长的前一天,重庆银行还发布了关于稳定股价措施的公告。值得一提的是,这已是重庆银行A股上市三年以来第四次触发稳定股价措施。



事实上,重庆银行近年来多名高管发生变动,除董事长、行长外,多名副行长、董事也因工作调动原因发生变动。

至此,重庆银行管理层呈现年轻化,但肩上的担子可不轻。

01

营收面临下行压力,房地产不良率暴涨30多倍

据悉,重庆银行(前身是1996年9月成立的重庆城市合作银行)是在原重庆市37家城市合作信用社和1家城市信用合作社联合社的基础上组建而成的地方性商业银行,2013年11月、2021年2月先后在港交所、上交所上市,目前网点覆盖了重庆市所有38个区县,并在四川省、陕西省及贵州省设立了多家异地分支行。

据财报显示,2023年重庆银行实现营收同比下滑1.89%至132.1亿元,营业利润同比下降2.29%至61.6亿元,净利同比增长2.2%至52.3亿元,归母净利同比增幅1.27%至49.3亿元。

具体来看,2023年重庆银行实现利息净收入104.47亿元,同比降幅3.34%;手续费及佣金净收入4.11亿元,同比大幅下降45.96%;公允价值变动损益及投资收益21.27亿元,同比增幅65.13%;业务及管理费35.97亿元,同比增幅5.82%;信用减值损失32.43亿元,同比下降8.88%。



虽然重庆银行公司银行部总经理周宗举曾表示“未来将通过加大生息资产投放、管控负债成本、增加非息收入等措施,支持盈利能力保持稳定”,但随着央行对LPR持续下调,各家商业银行净息差持续收窄,非利息收入也在大幅下滑,重庆银行营收仍将面临较大挑战。

不仅如此,重庆银行的资产质量也面临着较大化解压力。

截至2023年底,重庆银行总资产近7600亿元,比上年末增幅近11%,总贷款额3929.35亿元。其中,公司贷款2504亿元,较上年末增幅近20%;零售贷款近950亿元,较上年末微增0.45%;票据贴现448.5亿元,较上年末下滑5.15%。同期末,重庆银行总存款额4148.13亿元,其中公司定存额1297.2亿元,较上年末下滑2.4%,个人定存1802.8亿元,较上年末增幅22.25%。

截至2023年底,重庆银行不良贷款率1.34%,较上年末1.38%下降0.04个百分点,但仍高于2019至2021年不良率,不良贷款余额52.11亿元,较上年末增加3.76亿元。

其中房地产不良规模极速狂飙,不良率更是暴涨30多倍。

截至2023年末,重庆银行房地产不良贷款规模为6.20亿元,较2022年末上涨近4%;房地产贷款不良率为6.48%,较2022年末上涨0.6个百分点,在A股城商行中位列前端。



更令人惊讶的是,2016年至2023年末,重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至6.20亿元,大幅上涨近17倍;房地产贷款不良率从0.2%增至6.48%,大幅上涨逾31倍。

不良率高企就直接导致股价下跌。A股上市之初,重庆银行股价曾涨至最高点13.82元/股,但好景不长,随后便呈现一路下行的走势,截至4月10日午间收盘价为7.49元/股,较最高点已跌去近46%。



02

董事长、行长相继更迭,合规问题暴露

在业绩低迷、资产质量不佳之际,重庆银行迎来“换帅”。

2月19日,重庆银行发布公告称,选举杨秀明为第六届董事长,其任职资格需报国家金融监督管理总局重庆监管局核准。在一个月之前,原董事长林军因到龄退休辞职。



据了解,杨秀明于1994年大学毕业,先后历任农业银行重庆永川支行双石营业所干部、信贷科干部、来苏营业所副主任,农业银行重庆市潼南县支行党委书记、行长,农业银行重庆市渝北支行党委书记、行长,2023年5月至12月出任农业银行重庆市分行党委副书记、副行长,近30年曾长期供职于农行系统,积累了丰富的银行业从业经验。

而在重庆银行董事长换人之前,行长已于去年9月换人。2023年8月,重庆银行原行长冉海陵到龄退休。次月,重庆银行新行长高嵩的任职资格被核准。

事实上,重庆银行近年来多名高管发生变动,涉及董事长、行长、副行长、董事等多个重要职位。去年,重庆银行有三位副行长、两位董事相继离职。

令重庆银行头疼的,还有合规问题暴露。

近日,据国家金融监督管理总局巴南监管分局公布的行政处罚信息,因违规变相超权限发放贷款导致贷款资金被挪用,重庆银行万盛支行被罚50万元,同时原业务部经理周勤被禁止从事银行业终身;重庆银行万盛支行原副行长张仕永被警告。

但这并非重庆银行及旗下分行2024年的首张罚单。1月19日,因员工行为管理不到位,员工违规为民间融资牵线搭桥,重庆银行江津支行被罚40万元,时任重庆银行江津双福支行行长张义被警告;2023年11月,重庆银行还因投资业务调查、审查、审批不尽职;资金投放不合规,被罚150万元,两名相关责任人被警告。

在新领导班子的带领下,重庆银行还能重回巅峰吗?时间会给出答案。

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