纸质存单更安全可靠吗？

（原标题：纸质存单更安全可靠吗？）

不知道从哪里传出了一种说法，说的是现在存钱一定要拿纸质凭证才安全。

这种说法源于频频爆出 “存款变保险” “存款不翼而飞”的新闻，能有一张实实在在看得见、摸得到的存款纸质凭证，确实更能给人一种“落袋为安”“白纸黑字”的绝对安全感。

但是不是存款纸制凭证更安全呢？

纸制凭证的优劣

在传统的银行业务中，纸质凭证，如存折、存单或是存款回单，确实扮演着重要角色，它们作为存款的直接证明，给储户带来了实实在在的安全感。这些凭证上详细记录了存款的金额、时间、利率等信息，一旦出现问题，可以作为有效的法律证据来维护储户的权益。

纸质存单没有线上交易功能，如果想把钱取出来，只能本人带着身份证和存单，还得知道密码，亲自跑到银行柜台前，才能把钱取来出。

对年轻人来说，这种麻烦的取款方式，能有效帮助他们抑制花钱的冲动；而对年纪大的人来说，这种方式则是能降低被诈骗的风险，毕竟钱不好取出来，诈骗团队也不容易骗到钱。

然而，纸制凭证也有其局限性。首先就是非常考验人的记忆能力，要记得住自己在哪些银行、存了多少钱、密码是什么，若是遇上了纸制凭证丢失了，要凭记忆去把钱找回来。

由此产生了第二个考验——个人的管理能力，每一张存单到期后，都需要到银行把钱取出后，再做其他理财打算。有些存款产品有自动转存功能，就不会出现存款空挡期了。不过，这类存款的利率通常较低，利率较高的特色存款多数不能自动转存。

而且拿到纸质凭证后，也不能确保这个钱一定是存上了。今年5月就有新闻报道，河南一银行职员涉嫌伪造存款单据，挪走储户存款。看来，纸质存单也不是万无一失的。

电子凭证的优劣

要强调的是，手机银行或是网上银行渠道提供的电子凭证，跟纸质凭证具有同等的效力。电子凭证不仅方便快捷，而且对于适应了电子化设备的人群来说，也更容易管理，随时随地可以查看，另外还能有效减少纸张的使用，符合环保理念。

有朋友认为纸质凭证更安全的理由之一是，纸张的物理属性使得纸质存单在一定程度上避免了数字信息被黑客或病毒非法获取和篡改的风险。

但实际上，不管是通过银行柜台网点办理存款，还是通过手机银行办理的存款，最终这个钱都会进入到银行的同一套管理系统当中。

如果银行这套系统真的被攻破了，就算有纸质存单，也需要等到银行把漏洞补上，信息恢复，确认纸质凭证和银行系统记录一致后，才能把钱取出。

电子渠道的便捷性也确实使得花钱更容易了，就算在手机银行上存了定期，我们也能随时轻松办理提前取出，轻松把钱转进转出。当然，也给了骗子更多机会。

无论是纸质存单，还是电子存单，都有可能被不法人员挪用，客户在办理存款业务时，还是要多留神，不要受高息的诱惑，避免因此遭受损失。