十问长护险

（原标题：十问长护险）

2026年3月26日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍加快建立长期护理保险（下称“长护险”）制度有关情况。前一天，中共中央办公厅、国务院办公厅正式发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，要求用3年左右时间，基本建立适应我国国情的长护险制度。这意味着，试点10年的长护险制度正式走向全国推行阶段。

长护险与基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等五项社会保险制度相似，也是通过互助共济方式筹集资金，为长期失能人员提供基本生活照料和与之密切相关的医疗护理服务。

经济观察报记者结合《意见》和发布会问答，梳理了十个关于长护险的问题，以便居民了解这一新险种。

一、什么是长护险？

据国家医保局副局长王文君介绍，长护险是社会保险的一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。

二、为什么要推？

王文君表示，建立长护险制度，是解决群众急难愁盼、健全社会保障体系的一项重大的制度安排。

对失能人员来说，建立长护险是“刚需”，通过专业的护理，可以极大幅度提升失能人员的生存质量，让洗澡、理发、吃饭、换药不再是“病床上的奢望”，而是就在床边、触手可及的悉心照料。

对失能人员的家庭来讲，长护险是“减负”，通过制度的保障，对家庭来讲，可以减轻经济上和照护事务上的双重负担。通过专业的护理，可以缓解“一人失能、全家失衡”的困境。有了社会化和专业化的服务，家里的其他成员可以从繁重的照护事务当中解放出来，投入到正常的工作和生活当中去。

对产业来讲，长护险意味着“拉动”。这项制度的建立催生了新业态和新模式，比如辅助器具的研发生产和租赁、失能等级评估，还有社会力量参与经办等，这些都可以形成新的经济增长点。据初步统计，自2016年试点以来，长护险共拉动社会资本投入相关产业超600亿元。

三、覆盖哪些人群？

长护险制度覆盖全民，单位职工和城乡居民均参保。此外，长护险不再区分就业人员和非就业人员，在同一统筹地区，从同一个资金池报销费用，享受待遇。长护险与基本医疗保险共同缴费。

在制度推进过程中，《意见》提出，各地可先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围。

四、如何缴费？

《意见》明确，长护险费率统一控制在0.3%左右。

单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，用人单位和个人共同缴费。例如，职工月收入10000元，每月需要缴费30元，其中个人缴费15元，单位缴费15元。

未就业城乡居民长护险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。

各地建立长护险制度的当年，未就业城乡居民费率减半，从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右，有条件的地方也可从0.3%左右起步。

鼓励灵活就业人员按单位职工费率标准参保，缴费基数可按统筹地区上年度社会平均工资的一定比例（不低于60%）确定，由个人按规定缴费；灵活就业人员也可选择按未就业城乡居民参保政策参保缴费。

例如，当地月社会平均工资为6000元，灵活就业人员可按照60%的比例即3600元缴费，个人每月缴费10.8元。

五、退休人员和未成年人需要缴费吗？

与养老保险不同，退休人员也需缴纳长护险费用。退休人员费率与单位职工个人费率（1.5%）相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费，原用人单位不缴费。例如，退休人员养老金为3000元，其每月需缴费4.5元。

18周岁以下人群随父母或者抚养人一起参保，不用缴费也可以享受待遇。

职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。

六、什么样的情况可以申请长护险待遇？

符合待遇享受条件的参保人，失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，均能享受相应的护理服务并获得报销。根据现行评估标准，失能分为轻度、中度、重度3个等级。在制度的起步阶段，保障的对象是需求最迫切、家庭负担最重的重度失能人员，主要是那些长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的人员。

七、长护险保障什么？

长护险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。立足失能人员当前最迫切的需要，国家制定了统一的长护险服务项目目录，将重度失能人员迫切需求的36项服务纳入了长护支付范围，包括协助进食、沐浴、口腔清洁等20项维持基本生活所必需的生活照护类，以及吸痰、导尿等16项基础性的医疗护理类项目。

以“协助进食”为例，要完成该服务项目，需要有餐前洗手、食物切碎搅拌、进食姿势、检查食物温度、防止呛噎，以及进食完成之后维持体位、记录进食情况等7个步骤流程和具体服务要求。

八、长护险享受多少？

长护险不设起付线。在报销比例上，对于居民和职工实际缴费水平差异比较大的地区，两类人群有所差异。为确保基金可持续，医保局确定了基金的年度最高支付限额——不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

九、哪些场景可以享受长护险？

目前，为失能人员提供长期护理服务的场所主要有3类，由参保人自主选择。选择居家护理的，由定点机构派人上门服务；选择定点日间照料中心等社区护理的，就近就便接受非全日的服务；选择入住定点机构，接受机构护理的，由机构提供全日的服务。由于大多数老年人的愿望是“养老不离家”，《意见》鼓励使用居家护理和社区护理，在基金支付上予以倾斜，让老年人在家里、家门口就能获得服务和保障。

十、有哪些财政支持？

据财政部社会保障司司长郭阳介绍，长护险基金跟其他社会保险基金管理一样，都要单独建账、单独管理、专款专用，并且明确把长护险基金纳入社会保险基金预算编制范围，要求科学编制基金收支预算，强化预算绩效管理。目前，财政部正在会同有关部门研究制定长护险基金财务管理办法和财政补助资金管理办法，将进一步加强基金财务预算管理，明确财政补助资金的分配、下达、使用的具体流程和监督管理要求，压实各级工作责任，为资金安全、规范、高效使用提供制度保障。

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