两领域风控失守 浙商银行上海分行被罚100万

（原标题：两领域风控失守 浙商银行上海分行被罚100万）

7 月 27 日，国家金融监督管理总局上海监管局公示行政处罚决定书（沪金罚决字〔2026〕96 号），浙商银行股份有限公司上海分行因保理融资授信、员工行为管理两项业务严重违反审慎经营规则，被处以 100 万元罚款。

本次处罚直指两大核心风控短板。其一为保理融资授信管理失控。保理业务依托真实应收账款开展融资，监管要求银行落实统一授信、核验贸易背景、规范应收账款确权。该行相关流程管控流于形式，未严格穿透核查交易真实性，存在超额授信、重复融资等风险隐患，极易形成大额信贷不良。

其二是员工行为管理存在重大漏洞。员工内控是银行风险第一道防线，监管要求机构常态化排查员工异常资金往来、落实关键岗位轮岗与强制休假。此前上海分行曾曝出员工收受客户巨额贿赂案件，本次再次因同类问题被罚，说明员工廉洁从业、异常行为监测机制未能落地，存在利益输送、内外勾结的潜在风险。

值得注意的是，这并非该行首次收到大额罚单。2025 年初，浙商银行上海分行曾因信贷、贸易融资、员工管理等 15 项违规，被罚款 1680 万元，7 名高管同步被追责。时隔一年半再因同类风控缺陷受罚，反映分行合规整改流于表面，存在屡查屡犯的系统性合规短板。

监管持续从严整治银行内控漏洞，此次百万罚单释放明确信号：供应链金融授信、从业人员管理是监管重点核查领域。后续监管或将开展专项检查，对相关分管负责人启动个人追责。对银行而言，唯有搭建全流程数字化风控体系，压实条线合规主体责任，才能守住审慎经营底线。