精耕见韧性：看威海银行的“攻守之道”

《投资者网》虞若厉

透视威海银行2026年半年度答卷，规模与效益高质量双增的背后，能看到一种在“攻”与“守”之间游刃有余的张力。这种逆周期生长的底层逻辑，是该行将“实体下沉网络”与“风控安全阀”同频共振的结果。

实体下沉：延伸毛细血管，深度融合区域经济肌理

金融活水向基层倾斜，是宏观导向，但如何“下沉”却考验着银行的内功。威海银行的下沉战略，摒弃了传统模式下对物理网点的盲目铺张，转而追求一种网格化、结构化的精细渗透。

依托山东的产业禀赋，威海银行将业务触角精准切入县域经济、社区商圈及专精特新企业集群。通过构建“线下物理网点+线上数字渠道+特色场景服务”的三维协同体系，该行有效打通了普惠金融的“最后一公里”。截至2026年6月末，该行涵盖“五篇大文章”重点领域的贷款占比53%以上。

在小微普惠端，威海银行深化“场景化、批量化、线上化”微贷服务；针对地方特色产业集群，迭代推出“政e融”“快e贷”“商车贷”“电子仓单质押贷”等专属产品，并深化与省农担协同分险机制，精准滴灌县域个体户与微型商户。

在重点产业端，威海银行的交通金融贷款余额较上年末增长35.97%，服务覆盖港口、公路、物流等基础设施及运营网络，其中依托供应链核心企业信用的“共享贷”上半年累计投放达31.09亿元。

通过构建“线下物理网点+线上数字渠道+特色场景服务”的三维协同体系，威海银行将信贷资源从粗放漫灌转变为定制化滴灌，不仅有效打通了普惠金融的“最后一公里”，更为自身夯实了具备强抗周期能力的基本盘。

风控安全阀：筑牢防线，以精细化管理驾驭风险

拓展下沉市场，往往伴随着长尾客群信息不对称、抗风险能力较弱等隐患。在实体网络加速延伸的另一面，威海银行始终将“风控安全阀”置于极端核心的战略位置，保持着对风险的敬畏与克制。

“看得见”的业务下沉，离不开“看不见”的风控底座。该行在数字化转型二期工程中，加速将AI与数字化工具深度嵌入24个前中后台工作场景，搭建起一套贯穿全流程的动态风控网络。借助多维数据交叉验证与底层算法模型，威海银行的风险管理体系正加速从传统的“事后补救”向“事前精准预警、事中动态控制”跃升。

以普惠小微业务为例，威海银行数字化工具的应用使得底层资产的风险穿透变得更加清晰，有效化解了下沉市场“短、小、频、急”业务中的逆向选择风险。这种将合规与风控内化于每一个审批节点的严谨，确保了该行在贷款总额达2495.65亿元，较上年末增长9.94%的快节奏扩张中，依然能将不良率牢牢锁定在1.39%的低位区间。

在追求“打造全国一流城商行”的愿景中，威海银行通过对“业务下沉”与“风险克制”的精准平衡，打通实体的毛细血管，筑牢风控的堤坝，在稳健前行中找到了穿越周期的密码。