有了自贸账户小企业更轻松

王先生在上海自贸区内经营一家主营服装等纺织品的专业出口企业,产品主要出口欧洲、北美以及南美市场。由于公司的营业收入均来自于国外客户订单,基本采用美元结算,2014年9月前后,美元持续贬值,公司的出口利润逐步缩水,企业希望减少汇率亏损,对提升汇兑收益有较为迫切的需求。但由于企业经营规模偏小,较难申请到汇率优惠。如何争取到最优惠的结汇价格,一直困扰着该公司的财务负责人。

自贸账户通过境内外汇差,提升客户汇兑收益

2014年3月,王先生的公司在中信银行上海浦电路支行开立了一般结算账户。当年9月,得知自贸区FTE账户(区内机构自由贸易账户,在上海自贸区注册成立的境内公司开立的分账核算账户)可以享受境外相关汇率优惠后,王先生的公司立即在中信银行开立了自贸区FTE账户。

“分账核算结汇通”业务是2014年8月中信银行上海分行推出的专门针对有提升汇兑收益需求的出口型企业,为企业在FTE账户上收到的外币资金办理结汇业务,结汇汇率按照境外市场价格执行,在境外结汇价格高于境内价格时,通过境内外汇差,提升客户汇兑收益。

王先生的公司在开立了自贸区FTE账户后,2014年10月13日,公司办理了首笔FTE结汇业务,结汇汇率6.1250,而当时境内一般结汇汇率为6.1137。也就是说,相比一般结汇业务,企业每收取10万美元的货款结汇所得的人民币可增加1130元。

自贸区内企业融资成本下降10%—20%

不仅是提升汇兑收益,一大批银行利用自由贸易账户正在为中小企业提供越来越多的服务。农行自贸区分行在自由贸易账户下为企业进行流动资金贷款,他们参照人民币离岸市场价格在分账核算单元项下发放贷款,有效降低了企业的融资成本。

传统账户下,银行对资金的定价受内部资金计价及利率指导等多方面因素影响,贷款利率的灵活性不强。特别是对中小企业,内部评级普遍不高,贷款利率基本无下浮空间,因此,企业承担着较高的利息费用。农行自贸区分行尝试分账核算单元项下的贷款以离岸人民币市场价格作为定价基准,更加便宜,与境内贷款利率形成差价,有利于降低企业的融资成本。

不只是自贸区内,自由贸易账户服务已覆盖全上海。比如,符合条件的企业在招行上海的任何网点都可以享受自由贸易账户服务。普华永道的报告显示,随着跨境人民币业务各项业务的不断推进,自贸区内企业融资成本下降10%—20%,未来成本还将进一步下降。