007与危机健忘症

第24部邦德电影《007:幽灵党》是目前风头最劲的票房吸金利器,在新一季里,这位无所不能的花心特工又要面对野心家挑战。邦德片一直是电影公司的摇钱树,其强大的威力表现在即使观众们在走进电影院前,就已经知道结局肯定是邪不压正,但大家还是毅然贡献票房,就想看看穿着西装的超级英雄又经历了哪些考验,并如何抱得美人归。

在固定的框架里作出新文章,对电影编剧来说的确是一大考验,不过让他们稍显放松的是,观众们似乎有些健忘症,他们似乎更关心特工先生打倒多少不同的敌人,泡到多少不同肤色的美女,而对于过程是否雷同并不在意。

类似的健忘症不止发生在电影院。伦敦金融城的银行家们也集体性地患上了健忘症,七年前的金融危机已经被抛到脑后,不但英格兰银行在想着加息,就连高街上的零售银行也变得大手大脚起来。

不少人认为银行无抵押、低利率贷款是次贷危机的根源之一,而在时隔几年后,一场银行间的放贷大战有望再次打响。目前那些金融城的新丁们,即使薪水还处于入门级水平,却很容易从银行那里借到4万英镑,买辆与“007”同款的阿斯顿马丁轿车出去兜风,而付出的利率平均只需4.41%。而在四年前,利率是现在的两倍以上。

贷款消费的好日子又快来了。比如,要借7500英镑买辆入门级两厢车的话,塞恩斯伯里银行能以3.7%的利率提供贷款,而玛莎银行的利率更是低到3.6%。

零售银行之所以能以如此低的利率放贷,是因为目前英国的存款利率仍处于历史最低水平,而在金融危机后,风险意识有所提升的英国人的储蓄率开始小幅上升,这使得银行有庞大的资金流从事贷款业务。

在银行力推放贷的影响下,近年来全英国的银行每个月平均能放出17亿英镑的个人贷款,而这或许意味着危机的“幽灵党”已经接近。随着贷款激增,有人开始担心消费者会大举举债,寅吃卯粮,为下次危机的到来埋下祸根。

当然,银行是吃一堑长一智,在放贷方面推出级差产品。对于周转快还款率高的小额贷款,银行制定了相对高的利率,而大额贷款的利率相对较低,而区分大小额的门槛一般设置为7500英镑,这就间接导致借钱买大车比买小车合算。如果在桑坦德银行借6500英镑的话,利率高达5.9%,可如果借7500英镑的话,利率就会降至4.4%。

虽然银行的大门对个人贷款者敞开,但在对贷款人申请审核上还是比2008年严格了一些。贷款人不但要向银行提供收入证明和身体情况证明,其以往的信用记录也在银行审核范围内。更重要的是,如果在一家银行审核未过的话,在信用记录上也会留下记录。