打造“分期消费+理财”闭环 分期乐突围大学生市场

大学生分期消费市场正在得到资本的青睐。

融360今年9月发布的《2015年大学生消费分期调查报告》显示,在其统计的30家上线平台中,有约33%的平台获得风险投资。2013年在深圳成立的分期乐就是获得诸多风投的大学生分期消费平台之一。

自2013年8月到2015年3月,分期乐先后获得险峰华兴(China Renaissance K2 Ventures)、经纬中国(Matrix Partners China)、DST(Digital Sky Technologies)、京东等机构的投资。

在知名资本先后入股分期乐的背后,是中国大学生分期消费市场的快速增长。

分期乐提供的数据显示,其成立两年以来,交易规模以平均每个月100%的幅度高速增长,业务覆盖全国几乎所有高校,拥有400万注册用户,月交易额突破20亿。

随着国内实力不俗的消费金融公司以及大学生分期消费平台陆续出现,分期乐面临的市场厮杀越发激烈。

竞争面前,分期乐在坚持大学生分期消费市场的同时,扩展分期消费产品类别以及毕业后用户市场;此外,其打造的“分期消费+理财”闭环生态也成为其竞争力的有力组成。

拓展“毕业后”市场

“现在的90后、95后大学生的消费理念已改变,他们更提倡优质消费、提前消费,但由于收入水平低,消费潜力无法释放。无论是银行等传统金融机构还是大型电商的分期购物服务都没能很好地覆盖大学生群体。”分期乐副总裁乔迁为大学生用户画像。

但同时,这一群体又被认为是分期消费的“优质”客户。其“优质”在于大学生普遍具有良好的个人信用观念,且流动性小,风控更易操作。

这成为分期乐开展互联网小微消费金融的商业模式基础。大学生通过分期付款便捷地获得心仪的数码产品,而分期乐从销售产品和分期服务费中获得业务增长。

在创立之初,分期乐就决定不做重电商,而是选择与京东、易迅等平台合作。

“京东等为我们提供供应链、仓储和物流服务,我们负责经营用户和销售产品,我们摆脱了电商最重的这块。”乔迁告诉记者。在既可以保证货品及服务质量的同时,分期乐可以更专注于风控和运营渠道建设,更贴近用户。轻资产运营使得分期乐经营增长迅速。分期乐为京东贡献的交易额从最初一个月几十万元到过亿元,分期乐成为京东B2B榜单第一名。

目前,分期乐已经从最初只卖手机拓展至综合类消费平台,商城品类正在逐步增加年轻人热衷的旅游、机票、酒店、演唱会门票等商品,巩固并扩大大学生消费市场份额。

随着首批用户逐步毕业离开校园,分期乐也谋划将市场扩大到年轻人群体。

“始于校园,但不止步于校园市场。”分期乐创始人兼CEO肖文杰介绍。“明年分期乐将有百万级用户毕业,分期乐还将持续地为毕业后用户提供服务,这是分期乐未来掘金年轻人消费金融市场的重要举措。未来,分期乐的校外市场肯定大于校内。”

“分期消费+理财”生态系统

分期乐COO乐露萍表示,在运营中,分期乐发现大学生会精明地规划自己的财务,边赚钱边花钱,简言之就是“财商高”。

2014年6月,分期乐集团旗下独立品牌桔子理财正式上线。通过将分期乐的债权资产证券化,打包提供给桔子理财平台,理财用户可通过桔子理财平台获得相对较高的收益。

通过这一闭环生态,分期乐业务拓展的资金来源得到保障,又可以为自身用户提供更多的权益让渡。

作为分期乐债权的分销代理商,桔子理财还与积木盒子、拍拍贷、有利网等外部P2P平台以及一些银行机构合作。

“分期乐债权通过桔子理财对接的比例目前超过一半,随着分期乐和桔子理财体量的不断扩大,分期乐和桔子理财也将会与其他优质金融机构建立合作关系,共筑产业共赢的生态环境。”乔迁说。

最新数据显示,在12月4日,桔子理财单日交易金额突破2亿元。

分期乐提供给记者的数据显示,该平台不良率低于1%。而银监会数据显示,截至今年9月末,消费金融行业不良率达到2.85%。

分期乐介绍,该平台用户消费需求小额、分散,且在各城市实行属地化风险管理。强大的线下团队配合数据风控系统,其多措并举的风控成效已经显现。(编辑 韩瑞芸)