闫冰竹 建言多措施推进投贷联动

投贷联动是近一年来市场关注的热点,不过相关办法迟迟未落地。对此,全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹今年提交了提案,建议加快推进投贷联动发展。

闫冰竹在提案中提出了多项建议:第一,修改现行相关法规,允许商业银行向非银行金融机构和企业投资等,为投贷联动业务的开展提供有利的法律环境。

第二,试点先行,营造良好的监管环境。引导商业银行在组织架构、管理方式、绩效考核和金融产品等方面创新,发展投贷联动业务。允许更多符合条件的中小银行开展综合经营试点,通过持有信托公司、基金公司等资产管理机构牌照开展集团内投贷联动。支持商业银行设立具有投资功能的子公司,在建立防火墙的前提下,实现风险收益的平衡。在试点过程中,可以采取典型示范、分层推进、成熟一家、放开一家的模式,确保在风险可控的情况下促进投贷联动业务的发展。

第三,提供配套支持,营造良好的外部环境。继续完善财税、担保、信用体系等配套政策,设立政策性担保风险补偿基金、产业引导基金等,支持商业银行投贷联动。鼓励有实力的中小银行设立众创空间等平台机构,发挥中小银行的客户优势,打造多样化的创新孵化器,实现投融资快捷对接。搭建信息共享平台,加强商业银行与券商、律师等中介机构的联动,积极对接创业板、新三板等场内及场外资本市场,打通一级市场和二级市场,充分发挥资本市场融资、定价、退出等功能,引导更多资金进入。

闫冰竹说,在“大众创业、万众创新”的时代浪潮中,大批科技型中小微企业如沐春风、加速成长,成为引领中国经济由要素驱动、投资驱动转向创新驱动的“第一动力”。但是,融资难依然是当前科技型中小微企业成长过程中面临的“最大烦恼”。同时,作为中小微企业融资的主渠道,商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时,面临着风险与收益极度不匹配的困境。

“在此背景下,作为科技型中小微企业融资方式的一次重大创新,商业银行通过投贷联动,以‘股权+债权’的方式,不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持,更能使银行以股权收益弥补信贷资金风险损失,进一步分享企业成长的收益,从而实现‘双赢’。目前,虽然商业银行多渠道尝试开展投贷联动业务,取得了一定成效,但由于受到多方面因素限制,业务范围和业务量都相对较小,未来还需进一步加大支持力度。”闫冰竹说。