消费金融 迎“最好时光”

券商分析人士认为,中国消费金融市场处于一片“蓝海”,市场潜力足够大,传统金融机构的资金优势+互联网巨头大数据优势,将最大化地促进行业增量市场的发展,预计未来各家机构之间的合作将多于竞争。

政策暖风频吹

央行15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),并决定于2017年1月1日施行;并称此举旨在为适应社会经济快速发展,激活信用卡市场活力,促进消费金融创新升级等。

挖财研究院分析人士表示,经济增长需要三驾马车的驱动,而消费是其中关键一环,信用卡业务调整与改善,一定程度上会促进消费金融升级,助力中国经济发展。同时,目前中国信用卡市场、个人信贷等消费金融领域,远远落后于欧美发达国家,因此就目前的信用卡业务调整,对扩大消费、便利居民日常生活和支持整个社会经济发展都会发挥至关重要的作用。

实际上,今年以来,消费金融领域暖风频吹。央行及银监会此前发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求培育发展消费金融组织体系,加快推进消费信贷管理模式和产品创新,加大对新消费重点领域金融支持,改善优化消费金融发展环境。

专家和分析人士指出,政策层面的大力支持促使中国消费金融领域迎来“最好时光”。

互联网机构布局忙

根据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据预计,2019年中国消费金融规模将超过37万亿元。

国泰君安分析人士认为,互联网及大数据技术将在消费金融领域得到广泛应用。传统金融风控模式在应付大量小额信贷需求时有明显短板,互联网及大数据技术将在高频、小额消费金融领域发挥核心作用,补充和提升传统金融的覆盖范围与能力。iResearch数据显示,2015年,我国消费信贷余额占整体信贷余额比重不足30%,而互联网消费金融GMV增速则超过1100%,预计未来4年复合增速维持在100%以上。基于互联网及数据金融技术实现的技术升级已经对我国消费金融产业产生了巨大的推动作用。

目前,传统银行、持牌消费金融公司机构牢牢占据车房贷、信用卡等存量市场,并占有存量客群增量市场的1/4份额;几家互联网巨头在存量人群和空白人群中形成寡头垄断,并蚕食传统金融机构的存量市场份额;创业公司百花齐放:消费金融创业公司占据大学生、蓝领、农民等增量客群的各细分市场,同时在存量客群的新增市场中占有1/4份额。消费金融产品将迎来新一波创新大潮,围绕现行消费金融生态特点,查漏补缺,提升服务,加强风控效果,降低信贷成本,优化用户体验,创新出更符合消费者需求、更能满足市场预期的消费信贷生态产品群。比如紫马财行在消费金融领域与会分期、米么金服、斑马王国等企业进行资产端合作,为广大金融消费者带来了基于大学生分期购、租房、购车、教育等安全稳健的消费信贷产品。由于中国消费金融市场潜力巨大,未来各家机构之间的合作空间非常大。