你需要了解的布劳尔象限

近年来,国内越来越多高净值人士开始关注家族财富传承问题,一些受托的资产管理机构帮助他们规划和管理资产配置。然而,对于高净值人士来说,真正的财富不止于物质和金钱,家族财富传承也就不止于物质和金钱的传承。由美国家族财富传承领域专家李·布劳尔(Lee Brower)撰写、凯洲家族研究院翻译的《财富的智慧》将财富传承与领导力研究完美合一,对于高净值人士全面传承家族财富具有借鉴意义。

在这本书中,作者首要的贡献便是解构财富。在以其名字命名的布劳尔象限模型中,真正的财富包括核心资产等四大类资产,具有五个发展阶段,这不仅校正人们对于财富的传统认知,同时帮助人们树立起一个更大的全局观。“我们该如何平衡对财富的追求和对人生意义的追求?答案藏在问题中——平衡。这种平衡要求我们尊重、发展并取得存在于我们所有的资产中的对称性。这些资产包括:核心资产(关乎我们是谁的终极奥义,如健康、家庭、幸福、友谊、个人价值等),经历资产(我们的肉体、情感、头脑,以及精神上的经历总和,如教育、经历、信誉等),贡献资产(我们对于他人的作用,如税收、选择权和控制权、慈善捐献等),金融资产(我们的个人净资产,如金钱、房产、退休计划、生意等)。”

另外,作者通过对家族财富的研究,提出真正的财富发展的五个阶段,即奋斗、驱动、成就、到达和沉潜。他认为,每一阶段都有可能造成发展停滞,甚至丧失经济财富。横跨密西西比河的圣路易斯拱门比华盛顿纪念碑还高,被他直观地用来解释财富的阶段非常恰当。“家族财富的传承有可能就像过山车,攀至拱门顶端的路程漫长而艰辛,在顶端俯瞰美不胜收,而下降或返回地面则是弹指一挥间。我们可以把拱门想象成财富阶段的直观体现:它的曲线从地面上升,在某点达到最高值,之后开始降低,最后急降回地面。财富拱门的最佳位置便是驱动者与成就者那条曲线的左侧,而不是与到达者和沉潜者一起冒险。那些处于上升一侧的人积极面对生活,他们创业、成长、行动、创造,并为自己的行为负责。他们是一种给予态度,是贡献者。那些置身顶端者,以及那些正向拱门右侧倾斜的人则活在消极被动中,他们不会让事情发生,相反受制于事情。他们则是一种接受态度,他们是承担者,通常缺乏勇气转向拱门的积极面。他们身处财富拱门的失败面,且手足无措。”

这引出了作者的另一贡献,即在解构财富本质的基础上对于遗传规划和家族领导力的研究。库泽斯和波斯纳著名的卓越领导力五种行为广为人知,这五种行为包括以身作则、共启愿景、挑战现状、使众人行、激励人心。作者则在卓越领导力基础上提出了真实领导力的5C原则(清晰、意识、一致、勇气、仁慈),以及获取象限动能的七个步骤(感恩、思索、看着它、行动、成就、抓住它、换挡)。作者尤为强调感恩的价值,认为心怀感恩产生的正能量又会不断地传播,重视通过领导他人来实现人生价值,一代代相传的物质和精神财富变成人生的智慧,通过杠杆来优化资产的四个部分。

总而言之,这本书对于高净值人士具有借鉴价值,对于普通工薪阶层是否就没有意义呢?不是!最重要的资产其实不是金融资产,而是核心资产。金融资产固然重要,但不能与核心资产等量齐观,而是与经历资产、贡献资产一样只是核心资产的外围资产之一。另外,经历资产、贡献资产不可或缺的重要性并不亚于金融资产。最终真正让财富变得更强有力的是要心怀感恩,要靠个人在财富规划和传承方面展现出积极的价值观和卓越的领导力,使得这几类资产齐头并进相得益彰。