借力APP 券商进阶全面理财服务

随着国内互联网金融的迅猛发展,券商的经纪业务正经历着向理财服务和财富管理不断进阶的过程。中泰证券副总裁黄华日前表示,由于监管和市场功能的局限,财富管理还有很多的路要走,当前中泰证券正以APP为抓手,做好全面理财服务的转型。

行业竞争格局改变

近一年来,各家券商在互联网金融业务上的战略已经转变,大券商基本不再依赖第三方导流。有数据表明,开发新客户的成本是维护老客户的成本的6倍,转型全面理财服务之后,互联网技术将更多增加与老客户的充分接触。但是,在一人三户时代,账户价值更大了,过去开一个户,账户被激活的概率是1/20,现在开户被激活的概率是1/3。证券账户易开难销的特性决定了券商对新开户的重视不会降低。

黄华所带领的中泰证券经纪业务已多次在行业领域崭露头角。如2016年1月推出的中泰齐富通APP,是去年证券领域进步最快的APP,推出不足一年即冲入行业前15名;2016年底,中泰证券率先签约交易所,在APP端推出Level-2行情,资金流向、买点、卖点等基于level-2行情的大数据产品也已经规划上线。

黄华透露,Level-2推出不到1个月已有5万客户。在去年交易量大幅缩减的情况下,从前十五家券商的经纪业务交易量来看,中泰证券也是下降幅度最小的券商之一。

黄华认为:“高技术、高接触”是对券商经纪业务的本质最好的诠释,证券公司要充分利用现在的高科技手段去创造与客户接触的机会。他表示,金融科技时代,券商首先需要创造更多的与客户的触点,增加客户的黏性。黄华总结了“4C”,分别为:Communion(促进与客户的交流沟通)、Computer(让产品智能化创新)、Counselor(提升员工的投顾能力)、Configuration(优化运营流程),并最终确定了以移动端中泰齐富通APP为主要抓手,实现O2O一体化销售和服务的转型路径。

APP服务重社交打出服务牌

“分享客户的时间,抢夺客户的认知盈余。”中泰证券和其他券商不一样的一点,是特别重视与客户的接触和服务,这种有效链接将为券商创造更多的价值。而移动端中泰齐富通APP是中泰证券实现O2O一体化销售和服务转型路径的抓手。

黄华认为,金融的本质是信用与信赖,如何积累更多的信用和信赖是证券人不倦的追求。因此,如果可以有更多的、更紧密的连接,对于券商口碑的改善和信誉的积累至关重要。通过互联网运营,黄华希望中泰齐富通APP尽快进入行业前十名。和其他证券行业的APP相比,中泰齐富通除了提供全面准确快速的行情数据、快速安全稳定的交易、7*24小时新闻资讯和投顾资讯的实时推送、交互模式的理财服务之外,还特别注重应用场景的构建,如APP端推出的齐富通答功能,借鉴了打车软件的抢答功能,使得中泰证券全国几千名专业服务人员7*24小时即时抢答客户提问成为可能,并特地设计了专业客服兜底服务,确保所有移动端的投资理财类问题得到秒速响应,客户有机会接触最好的理财经理。2016年1月上线至今,齐富通答累计回答问题超10万。

中泰齐富通APP还推出中泰广场,突破传统线下业务的局限,精选公司投顾成为个人理财旗舰店店主,投资顾问可通过个人微店,以文字或音频等不同方式,为客户提供个性化的投资、理财、咨询等移动端一站式金融服务。上线至今,关注投顾客户的客户数达50万,年累计浏览量104万。近期推出的“股市直播间”栏目,一个月不到参与人数已超过3万。黄华说:“优秀的专业投顾团队,以及客户之间的交流,让我们看到了社交金融思路的可行性。近期,我们正在规划邀请首席经济学家李迅雷先生来直播间,所有中泰证券的客户都可以通过平台来提问互动。”

在黄华看来,创造链接并不是以产生效益为直接目标,而是增加黏性并创造实际收益。这种黏性的背后是活动广受关注,比如去年12月份开始公司的现金宝签约活动半个月就超过万户,客户很容易接受。未来,伴随互联网金融转型的持续深入,中泰证券除了会对经纪业务进行全面互联网改造之外,其机构业务所涉及的交易、托管、结算、投融资等领域也正以不同的姿态加快与互联网的全面合作。