宏利金融：年轻投资者 应做好长期财务规划

宏利金融集团日前公布的宏利投资者意向指数(MISI)显示,中国个人投资者在退休预期方面存在明显的代际差别,相较于50岁以上的接近退休人士,35岁以下人群对退休的未来状况更加自信,这表明他们很可能低估了退休储蓄的压力,而使其长期财务规划面临风险。

由宏利金融集团主导的这项调研表明,中国的千禧一代(1983-2000年出生)忽视了财务的长期压力。尽管千禧一代每四人中有一人意识到落后于财务目标,但只有16%的该人群预计退休时会入不敷出,而持同样观点的50岁以上人群占到受访者的34%。这意味着千禧一代缺乏对退休规划的客观了解。调查还显示,年长投资者对于退休储蓄的预期更加保守,约三分之一的接近退休人士预期退休储蓄将不超过人民币30万元,相比之下千禧一代只有14%的人持此观点。恰恰相反,千禧一代每四人中就有一人期望退休储蓄超过人民币300万元,这一数字相当于家庭年收入的19倍。

中宏保险总裁兼首席执行官张凯指出,年轻投资者对于退休后的财务状况更加乐观,是因为他们感觉仍有时间积累财富。然而,如果年轻人想要保持退休生活的品质,达到储蓄目标,需要尽早考虑退休计划。在人口老龄化的背景下和低利率时代的环境中,对于年轻人来说,提前设立现实可行的目标非常关键。2025年个人医疗费用将是目前的四倍,保险作为财务规划的重要工具,可以规避不可预计的财务风险和不确定的医疗费用,对长期财务稳定有积极帮助。

泰达宏利基金管理有限公司首席投资官王彦杰表示:“毫无疑问,年轻投资者有着诸多重要的短期理财目标,比如购房。然而,长期理财规划同样不容忽视。正因为退休离他们还有三四十年的时间,退休规划往往因短期需求而被耽搁,我们看到很多年长投资者为此遗憾。随着房地产投资的热情不断高涨,中国经济呈现向好趋势,年轻投资者应考虑进行多元化投资,确保抓住经济回暖所带来的投资机会,以长期获得最大化的投资收益。”(徐文擎)