基金公司智能投顾 取得突破性进展

智能投顾正伴随着金融与科技的不断融合而蓬勃发展。花旗集团近期的一项报告称,在短短两年里,机器人顾问所掌握的资产从2012年的几乎为零增加到了2015年底的187亿美元,这种高科技金融服务的受欢迎度日益上升。在未来十年里,预计智能投顾平台资产管理总额将达5万亿美元,呈现出指数级增长势头。国内基金行业也瞄准了这一机会。最新消息显示,截至2月28日,广发基金在旗下广发基金APP中推出的基金组合配置服务“基智理财”,组合销量已达5亿元。业内人士认为,未来将有越来越多的基金公司推出这一服务。

力推智能投顾服务

作为一种在线财富管理服务,智能投顾是资产配置时代极具特色的投资管理服务模式,具体指根据现代资产组合理论,结合个人投资者的具体风险偏好与理财目标,为投资者建立相匹配的投资组合,并持续跟踪市场变化,对后续的投资组合运作进行再平衡,其为投资者提供多元化的投资管理服务选择,具备“多元化、优质化、低成本”特征。

2016年8月28日,广发基金推出了业内首个智能基金组合服务“基智理财”。目前组合销量达5亿元,业内人士认为,这说明智能投顾初步得到投资者认可,这种方式可以降低普通投资者的资产配置门槛,提高资产配置效率,敲开大众资产配置时代大门,为传统的资产管理领域带来新变革。

相比市场上同类的基金组合产品,基智理财可以实现智能动态调整。在实际投资过程中,“基智组合”将实时帮助客户监测市场行情,完成投资决策,并通过APP自动发送优化调仓指令,帮助用户打造更为科学、及时的资产配置方案。同时,用户在操作中可对“基智组合”推荐的多只基金进行组合下单,在投资过程中基于系统提供的动态调仓方案进行一键跟投,大大提高投资的便捷性;基金组合方案实时公开,用户可对自己的持仓进行实时监控,投资组合创建和再平衡调整均有及时消息通知,过程完全透明。

在投资者关心的交易费用方面,除LOF基金外,用户通过“基智组合”购买广发旗下基金产品全部0申购费,同时绝大部分基金0赎回费,仅收取部分销售服务费。

多样化资产配置

业内人士指出,智能投顾的迅速发展要归因于当下投资者日益提高的资产配置需求与产品服务之间的断层。公开数据显示,截至1月底,全市场共有668只股票型基金、1749只混合型基金、815只债券型基金、293只货币型基金,加上其他海外、商品、另类等类型基金,合计达3964只。如何从这么多基金中选出持续表现优秀、符合当下市场趋势的基金,早已经成为广大投资者的共同难题。

而“即便选对了资产类别、挑对了基金品种,如果买卖时点不对,也可能无法获得令人满意的回报。这是因为市场风格在不断轮动,不同风格资产在不同时点的表现有显著差异,如何应对市场风格轮动、如何选择投资时点以踩准市场节奏也是基金投资者一大痛点。”

一位基金公司电商部人士表示,智能识别客户理财需求、借助机器算法构建组合,从而为投资者提供一站式资产配置服务的智能投顾产品将成为未来投资的必然趋势。广发基金相关人士介绍,基智理财借助现代投资组合理论,借助量化模型算法来构建分散化的投资组合,以提高基金组合的收益风险比,力求在打造资产配置时代的基金组合服务专家。其所提供的资产配置服务包含目标风险确定、组合推荐、一键购买、调仓提示、一键跟投、组合服务报告等。

据介绍,基智理财主要为客户提供两种类型的基金组合产品,以体现多样化资产配置需求。首先是量化策略型组合,即运用计算机智能算法捕捉市场行情,力图实现收益最大化,该组合产品现包括基智·行业量化精选、基智·大小盘轮动、基智·稳赢1号。其次是资产配置型组合,即通过智能识别用户风险收益特征,为不同类型的用户推荐个性化定制的资产配置组合,现有产品包括保守型组合、稳健型组合、平衡型组合、成长型组合、激进型组合,后续将添加海外资产配置组合等。