票据等领域案件频发 监管层发文排查风险

2016年以来银行业陆续发生的多起重大案件和风险事件引起监管层关注。上证报记者独家获悉,2月中旬监管部门下发通知要求银行强化内控合规管理,组织案件风险排查,摸清底数,防范案件风险。

相关人士对上证报记者透露,通知点明问题集中反映在三个方面:一是票据、同业投资、理财、担保等业务领域大案频发;二是授权审批、柜台操作、印章管理等业务环节管理失控;三是基层员工、关键岗位、中高层管理人员等重要人员行为失范。

与之相对应,此次通知点明的三大风险排查重点分别为:一是经营模式粗放、风险管理水平较低的高风险机构和业务大幅波动或超常规增长的机构;二是票据、同业、理财、担保等近期集中暴露出案件风险的业务;三是一线柜员、重要岗位、基层机构负责人等关键人员。通知要求通过全面风险排查,摸清底数。

陆续发生的案件和风险事件被认为反映出部分机构风险意识和内控管理薄弱,合规建设滞后、监管制约失衡、责任追究不力等问题。监管部门认为,受内外部多重因素影响,当前银行业金融机构案件防范形势依然严峻,因此要求银行业金融机构要针对当前案件形势和自身实际,组织开展全面的案件风险排查。

监管层要求银行进一步完善内控合规制度,强化操纵风险管控,严格规范同业账户的开立和使用管理,密切关注同业账户资金异动,不得出租、出借账户或将账户委托他人代为管理。

防控跨市场合作业务风险也是一大要点。相关人士透露,监管层要求银行高度关注同业业务、投资业务和理财业务中跨市场、跨行业的交叉性金融产品,严防由于融资链条长、通道机构多、杠杆程度高、嵌套程度深等带来的风险。

“通知要求银行实施穿透原则,全面掌握底层基础资产信息和实际风险承担情况,对资金来源于银行体系的各类交叉金融业务,按照实质重于形式的原则纳入全面风险管理。审慎选择交易对手,加大对交易对手的审查核实力度。”相关人士称,监管层要求对交易对手的准入条件、资质、业务范围、授信管理、风控能力等关键环节做到应核尽核,对重大业务交易和存有明显漏洞的,要通过向上级管理机构进行核实等方式确保交易真实有效。

另外,此次监管部门还要求开展员工异常行为排查,严查基层负责人及员工违法违规对外提供担保、私售“飞单”、误导或诱导购买投资理财产品、与社会不法中介勾结从事非法金融活动等行为。

上述人士透露,地方监管部门可能会严肃查处一批违法违规问题,并适时对外披露,以促进银行业依法合规经营。