商业银行一季度利润增速回升不良率环比下行

商业银行向好迹象趋于明显。银监会昨日发布的2017年一季度主要监管指标数据显示,商业银行当季实现净利润4933亿元,同比增长4.61%,较上季末上升1.07个百分点,利润增速有所回升,同期不良贷款率为1.74%,环比上季末下降0.01个百分点,资产质量趋于好转。

资产规模的稳步增长是商业银行利润增长的一大基础。2017年一季度末,我国银行业金融机构资产稳步增长,境内外本外币资产总额为238.5万亿元,同比增长14.3%。其中,大型商业银行资产总额89.6万亿元,占比37.6%,资产总额同比增长11.3%;股份制商业银行资产总额43.9万亿元,占比18.4%,资产总额同比增长13.8%。

信贷资产质量总体平稳也是商业银行业绩稳定的保障。2017年一季度末,商业银行不良贷款余额1.58万亿元,较上季末增加673亿元,不良贷款率1.74%,比上季末下降0.01个百分点,资产质量趋向好转,且商业银行关注类贷款占比也由上年末的3.87%下降至3.77%。

至季末,商业银行正常类贷款余额85.8万亿元,关注类贷款余额3.42万亿元,其中关注类贷款余额较上年末略增加0.02万亿。商业银行风险抵补能力也继续加强,贷款损失准备余额为28236亿元,较上季末增加1560亿元;拨备覆盖率为178.8%,较上季末上升2.36个百分点;贷款拨备率为3.11%,较上季末下降0.03个百分点。

银监会还第一次披露了各类机构的净息差状况,大行、股份行、城商行分别为1.99%、1.85%、1.97%,而民营银行净息差则高达4.95%。

值得关注的是,股份行净息差在各类机构中最低,招商证券分析师马鲲鹏说:“以前肯定不是这样的”。由于金融去杠杆,银行间市场利率维持高位。净息差最低,意味着股份行的负债压力最大。

据银监会披露,一季末,银行业金融机构境内外本外币负债总额为220.4万亿元,同比增长14.5%,其中,大行负债总额82.7万亿元,占比37.5%,负债总额同比增长11.6%;股份行负债总额41.1万亿元,占比18.6%,负债总额同比增长13.9%。

期末来看,商业银行资本状况整体依然良好。至期末,商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.79%,较上季末上升0.04个百分点;加权平均一级资本充足率为11.28%,较上季末上升0.03个百分点;加权平均资本充足率为13.26%,较上季末下降0.01个百分点。

此外,商业银行流动性水平也保持稳健。一季度末,商业银行流动性比例为48.74%,较上季末上升1.19个百分点;人民币超额备付金率1.65%,较上季末下降0.68个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为67.74%,较上季末上升0.13个百分点。