乐信区块链打造超级账本 今年计划落地三个场景

去年12月12日,乐信成功登陆美国纳斯达克市场,为当年中国金融科技企业赴美上市潮画上了一个完美的句号,“鹰眼”和“虫洞”等人工智能应用,成为这家公司的显著特征和估值核心。

近日,乐信相关人士对《证券日报》记者表示,公司已成立区块链实验室,基于区块链的“超级账本”系统在低调稳健地进行测试,区块链今年计划要落地三个业务场景。

目前乐信正在探索区块链在小微消费金融领域的落地应用,每天有40万真实订单数据入链,或将成为全国首家将区块链技术应用在分期电商的企业。

今年区块链团队

计划完成“三二一”目标

据了解,目前乐信已成立了两个实验室,一个是人工智能实验室(AI Lab),另一个就是区块链实验室(Blockchain Lab),目前正在尝试多节点的共享账本,今后将运用新技术、新方案在金融上进行更多的探索。

“我们区块链团队今年的目标是实现‘三二一’。即至少三个场景落地、至少申报二个专利、申报一个区块链实验室”。乐信区块链实验室负责人Bill对此充满了期待。他认为,区块链在业务中的应用一定要落地,而不是停留在设想中。目前乐信基于区块链的“超级账本”系统正是基于这样的理念,在低调稳健地进行测试。

提到区块链今年计划要落地的三个业务场景,Bill介绍到:一是在现在基于真实订单入链的旁路系统上驱动更大的业务价值;二是和一家商业银行正在谈的合作,乐信计划和该银行一起做一套增信系统;三是在利用区块链特性基础上发掘桔子理财增信、ABS、价值背书等可落地场景。

对于区块链在业务中的尝试,乐信的态度是积极探索,低调务实。就在去年,技术团队调出精兵强将成立了区块链实验室,团队花了大力气研究区块链技术的落地应用。不到半年,区块链实验室在乐信各业务部门及与合作金融机构之间,搭建了一个基于区块链的共享“超级账本”。目前该系统处于旁路系统的测试中,其稳定性已经得到了验证。

打造“超级账本”

用区块链重构交易流程

何为基于区块链的“超级账本”?这还要从乐信通常的业务流程说起。

举例而言,如果一个用户在分期乐商城分期购买了一台iPhone,在资产端,后台涉及到的系统有电商业务系统、风控系统;在资金端,会涉及到乐信旗下桔子理财系统或者鼎盛资产管理系统,如果不是桔子理财提供了购物资金,则可能是由鼎盛资产管理系统合作的某个外部资金方提供的资金,涉及到银行的业务系统。

在以前的交易链中,每个节点都要记一笔账,这种分别独立记账的方式,有可能会产生各个节点数据不一致的情况,因为每个系统相对独立,甚至乐信外部合作方的业务系统中,数据格式都是不一样的。交易的本质就是一个记账的过程,在这样一个用分布式系统实现记账的链路中,多个节点的账本可能会产生不一样的数据。因此,各系统之间的对账是个浩大的工程。

在乐信基于区块链的“超级账本”系统中,每个节点都有一份共享账本的自身拷贝,并且拷贝用的是共识协议,所有的交易都严格保证一致,这就令各系统的协同变得更为高效。

“有了这个共享帐本,大家的账目都公开透明,所有的记录都实时同步给各个参与方,而且不可篡改,这样就不需要再花费人力、物力去对账了。”Bill表示。

区块链节省的不只是运营成本,在金融合作过程中,使用区块链技术还可以为平台增信,进而变相降低资金成本。金融机构在为合作平台提供流动性的过程中,如果合作方的信任度越高,资金成本就会越低,在同一个区块链上的合作伙伴,无疑是最可信的。

据Bill介绍,目前的“超级账本”系统仍然处于测试期,主业务系统仍然在发挥作用。“超级账本”是作为一个旁路系统在进行测试,目前指标是时延在100毫秒内,峰值200笔/秒,每天能承载几十万笔的交易,完全能够满足现有业务量的需求。他透露,接下来计划是:乐信在超级账本中跑一个节点,外部合作的银行跑一个节点,通过全新的方式来解决银行和乐信之间的交易和清结算问题。

Bill表示,“用区块链来记账,仅仅是乐信在区块链应用中的第一个尝试,‘超级账本’使得产业链各个节点彼此产生信任感,令各方在对账、清结算等产业协同效率获得了极大的提升,区块链下的清洁数据也会为公司在AI领域的深度探索奠定基石。”