商业银行“八仙过海”谋转型

“严监管、去杠杆、控风险、回归信贷、资管新规”是2018年银行业的主要课题,对于商业银行的影响也非常深远。中小银行已在经营中感到了前所未有的压力。银行业正在积极尝试转型,部分银行主动与基金公司等合作,做大托管业务;一些银行深耕科技金融,把服务科技创新企业作为突破口;有的银行加强同业合作,拓展客户资源。

发挥特长

招商银行上海分行近日邀请17家基金公司客户做互动交流,研讨2018年基金与银行业务如何更好地合作。据了解,招商银行资产托管业务作为“轻型银行”转型道路上的“特种兵”,全行托管规模突破12万亿元,稳居股份制银行第一。上海分行作为招行系统内A类授权分行,规模站上1.61万亿元台阶,其中基金类托管产品更在系统内首屈一指,公募基金项目超1000亿元,各类基金专户超3000亿元。

上海银行与上海临港经济发展(集团)公司共同设立“上银-临港科创金融示范区”,将为临港、漕河泾、松江等园区内的8400多家企业及科创型人才提供覆盖企业全生命周期的金融服务。

浦发银行上海分行近日与某大型外资银行开展现金柜台共享业务,利用浦发银行上海分行的现金柜台,为该外资银行的公司客户提供现金存取服务。该业务系浦发银行与外资同业柜台共享业务的首次尝试。浦发银行通过对同业客户需求的排摸,了解到外资银行对现金柜台业务的需求点,达成与外资银行的现金柜台共享业务的合作方案。该方案利用浦发银行现有柜台资源,在不增加投入情况下,增进与外资银行的合作,为其更多客户提供便利。在开拓新业务种类的同时,起到与同业银行资源共享、互惠互利、共同发展的良好作用,为浦发银行现金经营“云平台”的建设打下基础。

大银行的大手笔

中国建设银行旗下的全资金融科技公司——建信金融科技有限责任公司4月18日在上海揭牌,这是国有大行成立的首家银行系金融科技公司。建信金融科技的经营范围包括软件科技、平台运营以及金融信息服务等,主要的服务对象是建设银行集团及所属的子公司,并将审慎地开展科技能力的外联输出。其中,建行已与多家金融机构签署合作备忘录,共享建行去年上线的“新一代核心系统”,或让建行给他们提供咨询,支持他们的信贷系统的开发。建信金融科技目前的研发中心团队全部由建行内部构成,初期规模为3000人左右,未来可能对外招聘。

中信建投研报认为,工行大零售战略稳步推进,2017年,公司零售营收同比增长7.31%;零售贷款同比增长17.86%,占比从32.1%升到34.7%,其中按揭贷款同比增长21.5%,以融e借为代表的消费贷增长3.5%,信用卡增长18.3%。同时,零售存款也同比增长了2.95%。

工行在大零售转型、金融科技发展、资产管理业务、综合化经营和国际化程度上持续领先行业,其业务和经营管理持续领跑行业。