一位种地18年的农民 与ABS邂逅的故事

今年34岁的万传道来自安徽省来安县,虽然看上去与一般的农户无异,但16岁便开始扎根于土地的他,种地的年头已经有18年了。2000年,初中毕业后的万传道开始从事农业,家中的那20亩地成了他立足的第一份“工作”。

2008年万传道迈开了他规模化种植的第一步,他承包了本村100余亩的流转土地。但种植所需的拖拉机、收割机、铲车等农用机械设备,以及大量的化肥农药需求成了摆在他面前的第一道难题。此时,天风证券-云信农分期一号资产支持专项计划(下称“农分期ABS项目”)向他伸出了橄榄枝。

万传道先后通过农分期ABS项目,于2017年7月向云南信托借款12.35万元,用于购买55吨钾肥;并于同年12月向云南信托借款4.7万元,用于购买20吨钾肥。通过该项目,万传道减小了一次性投入生产经营成本的压力,并扩大生产经营规模,达到集约化种植的效用。

云南信托通过上海证券交易所发行的农分期ABS项目,帮助的便是成千上万的如万传道这样扎根于土地,在土地劳作,靠土地生存的农户们。农分期ABS项目采用了一种新模式:资产端扶贫助农,其基础资产是由贷服机构南京特易有信金融信息咨询有限公司向云南信托推荐,并由云南信托向农户发放的助农专项贷款,贷款用于支持农户购买农机、农资产品,帮助其扩大生产经营规模。本次专项计划支持了江西省鄱阳县、河南省商水县、河南省太康县等23个国家级贫困县,合计金额2248万元,占发行规模约14.88%。而农分期ABS项目只是云南信托总共发行的五期助农小微贷项目中的一期, 截至目前,该系列信托项目总共发放贷款的金额达到6.28亿元,给大约6000多户农户发放了超过9000笔的贷款, 其中大约10%的贷款流向了安徽、河南、江西等地的国家级贫困县。

农分期ABS项目利用金融扶贫特有的灵活、精准的优势,将触角伸到了脱贫工作最细微的角落。农分期ABS项目大大拓宽了农民获得资金的来源,解决了农户融资难、融资贵的难题,有效地为贫困农户配置了生产资料。此外,云南信托还依托其针对农户特点研发的风控系统,因地制宜精准匹配农户农用机械设备的诉求并投放助农贷款。贷款通过线上银企直接联口放款至农机、农资经销商账户,既解决了贷款投放机构的风险控制和资金来源难题,又解决了农机、农资经销商收款的后顾之忧,具备良好的示范意义和可复制性。

针对农业扶贫的具体情况,农分期ABS项目在诸多细节中做了精巧的设计。

例如,针对种粮大户现金流的特点,农分期ABS项目摒弃了传统的按月还款模式,设计了锯齿形还款计划,在一年两熟地区主要按照收割季还款,减轻农民日常的流动性负担。针对以往农机款被挪用的现象,该项目将农机费用直接支付给经销商,向农民直接发放农机。

除了农机和种子化肥,云南信托还在探索新的金融扶贫创新点。例如,农村地区货车运输贷款,针对云南等贫困地区的经济作物ABS项目,甚至是非常有创新意义的母猪租赁养殖贷款等。这些都是单笔涉及金额较小,但是受众群体广泛的惠农项目。

农民自身也在种植过程中不断迸发出新的火花,相关负责人提到这样一个有意思的现象,除了传统的农用机械,当地农民还很有创新意识地提出要求贷款购买无人机,用于农药的播撒。

“我们已经卖出了7台大疆的无人机,用无人机打化肥农药,效率是人工的几十倍。除了效率高,对人体造成的损害也比较小,这个模式已经产生了示范效应。”云南信托相关负责人介绍。

值得一提的是,截至目前,该项目不良率和违约率都非常低。农分期ABS项目全口径的30天以内(含30天)的静态逾期率目前为0.83%,而90天以上(不含90天)的静态逾期率仅为0.51%。

“中国农民非常朴实善良,并且是真的缺乏资源,只要一点点帮助,就能够燃起他们的热情。”云南信托相关负责人感叹道。