广发银行实施信用卡逾期违约金梯级管理

进入3月,不少人在春节消费高峰里刷信用卡“买买买”的账单,也该来了。

证券时报记者注意到,近日有银行调整了信用卡逾期违约金和分期提前还款违约金的收取标准。持卡用户偿清违约账单,可能得付更多钱了。

逾期违约金梯级调价

持卡用户如果在账单到期还款日之前,未还清账单最低还款额而产生逾期,将不仅影响个人征信,还需要缴纳逾期利息和违约金。值得注意的是,从3月1日起,个别银行信用卡违约金梯级调整后,持卡用户逾期违约金将增加。

广发银行信用卡工作人员告诉记者,自3月1日起调整信用卡业务违约金收取标准。区别以往的是,持卡用户连续2个月(含)以上未按时还清每期账单最低还款额,未还清部分的违约金收取比率将由原来的5%调高至6%。

与此同时,持卡用户的信用积分(即广发银行信用卡“靠谱值”)不同,违约金最低收取限额也不一样:750分以上最低收10元,620分到750分之间最低收取20元,620分以下最低将收30元。

银行未大面积跟进

部分银行的分期业务中,提前还款的违约金收取标准也发生调整。记者从浦发银行信用卡中心了解到,从今年1月24日起,其分期还款的信用卡信贷业务“万用金”项目中,一次性扣收的提前还款本金部分的3%的违约金,将由按费用计收,改为按利息计收。

提前还款的违约金由费改利,引起不少持卡用户担心:“信用卡分期提前还款,需缴纳的违约金会不会变多?”

假设一位持卡用户使用了信用卡分期还款业务,在3月15日的账单日之前消费10200元,分6期返还,一期为一个月。按当前信用卡分期付款的通行规则,从开始分期的下个月起,用户需还清1700元本金+分期总金额*手续费率,手续费率一般在0.6%~1%。这种情况下,如果用户没有按6期而是提前偿清本金,将被视为“违约”,需在偿还本金及手续费之外,还要一次性支付违约金。

上述账期中,用户如果提前还清10200元分期,将形成按利息计算的“违约金”,并计入当月账单(即3月15日的账单日)中。但是,用户选择在最后还款日(即4月5日)还清账单日上的欠款,那么3月账单里的“违约金”,会不会计算3月15日到4月5日之间20天的利息?

“总体来看,费改利,用户还的钱是不会多的。”按浦发银行信用卡中心解释,选择用利息计算违约金后,该违约金款项将出现在下个月账单而不是当期账单中,便于用户看清分期还款进展和账单明细。不过,对于违约金在账单日到最后还款日之间是否会产生利息,该中心多位工作人员均未给出明确回复。

按央行规定,发卡机构可与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。从逾期违约看,记者从招行、交行、平安银行、中国银行等信用卡中心获悉,当前,各家银行信用卡一般是按最低还款额未还部分的5%计收相应的违约金,最低计收在10元~20元或1美元~3美元;若用户提前还款,上述信用卡中心仍是按费一次性计收违约金。可见,逾期违约金梯级调价、提前一次性还款违约金还没有在银行信用卡行业普遍出现。