保险交易进入公开挂牌时代

上海保交所保险产品交易系统(下称交易系统)昨日正式挂牌中国人保健康险的“爱健康”系列个人税优型健康险产品。这标志着,我国保险业标准化场内公开交易市场建设迈出关键一步,这既是保险场内集中交易模式的重大创新,也是我国多层次保险市场体系的一次重要探索。

交易系统通过公开挂牌、规则约束、信息披露、自律管理、配套服务等,为保险产品交易活动提供安全高效、规范有序、透明公正的交易场所及设施,以及保险账户、保单管理、支付结算、信息披露等功能服务。

通过统一的场内交易规则和市场功能的实现,让保险产品的信息披露更充分、交易监管更有效、交易效率和标准化程度更高,进而提升保险产品的公信力,走出一条明白交易、放心交易、简便交易的路子。

据上海保交所方面介绍,交易系统的推出,主要是针对保险业长期存在的恶性竞争、信息不对称、获客成本高、产品同质化严重等难题应运而生的。旨在鼓励一些关乎国计民生、公众属性较强、保障服务实体经济、需要监管到位的产品,逐步纳入标准、公开、透明的保险场内交易市场中,打造B2B2C的新交易模式。

交易系统可初步实现六大功能:产品公开挂牌、场内交易撮合、充分信息披露、消费者权益保护、账户登记托管、交易行为监测。

作为我国多层次保险市场体系的重要一环,上海保交所表示,将聚焦标准化、公共性产品和渠道建设,致力于实现“让风险交易更有效率、让保险产品更加惠民”。

一是鼓励保障类产品公开挂牌。区别于一般的场外交易,交易系统对入场的保险产品设有一定的评审和遴选程序,鼓励责任清晰、保障明确、条款简单、价格合理、交易便捷、服务规范的风险保障型产品挂牌交易,助力推动保险业供给侧结构性改革,构建合理的保险供给“金字塔”,满足普惠风险需求。

二是推广一站式保险交易模式。作为专业化的第三方集中交易平台,交易系统可通过标准规范的电子化交易流程和挂牌、交易、登记、托管、结算等环节的一体化,实现数据流、业务流、资金流的融合统一和高效管理,提高产品交易的质量和效率,降低行业交易成本、搜寻成本和操作风险,从而活跃市场交易,实现新时代保险供需新平衡。

三是打造消费者权益保护网。交易系统通过制定严格的产品注册认证标准、明确交易主体资质和交易规则、提高信息披露水平,使参与人在参与交易活动时有法可依、有迹可循,在交易纠纷中切实保障消费者合法权益,提升消费者的保险获得感。

四是发挥信息披露功能。交易系统能够发挥集中性场内交易市场的信息汇聚作用,通过公开透明的信息披露和产品信息管理,构建保险产品全生命周期的信息数据库以及多维度、智能化的风险预警体系,构筑一线监管防线,实现监管维度的全面覆盖和深度穿透;同时通过自身的自律管理功能,强化对市场机构的自律约束,丰富监管手段。

上海保交所表示,下一步将继续把握行业高质量发展的根本要求,满足新业态新模式的发展需要,努力建设交易系统,从完善交易规则、丰富保险产品、扩展系统功能、加强互联互通四方面入手,推动行业由外延式发展向内涵式发展转变,在高质量发展中助力保险供给侧结构性改革不断深入。