富达国际中国区董事总经理李少杰支招养老投资 每天少喝一杯咖啡 长期定投终有厚报

相较于海外成熟市场,目前国内养老投资市场尚处于起步阶段,仍面临三大支柱发展不均衡、产品体系不健全、投资者对养老投资参与度不高等问题。但在富达国际中国区董事总经理李少杰看来,国内养老投资市场仍具备发展潜力。

李少杰还认为,养老投资无论定投还是单投,重要的是通过长期投资分散短期波动风险并强化复利效应。

根据富达国际与蚂蚁财富联合发布的《2018中国养老前景调查报告》显示,35岁以下的年轻人有超过半数未准备养老储蓄,且大多数年轻人认为舒适养老需要180万元。受访者认为,养老储蓄不足的主要原因是缺乏资金,有2/3受访者表示没有多余现金可用于养老投资。

“现在年轻一代需要同时承担孩子教育和父母养老开销。从‘上’至‘下’的财务压力迫使这一代人减少储蓄并增加贷款,以满足消费需求。这个问题也使提前进行养老规划的重要性更加突出。”李少杰表示。

他还解释,养老投资并不难,需要的启动资金也并不多,难的是下决心开始长期投资。其实只要做出微小的改变,就能成就大幸福。比如,由每天喝两杯咖啡改成只喝一杯,或是每天一杯改成每两天一杯,把省下的钱拿来投资。假设一杯咖啡30元,一个月就可以省下900元。如果把这900元用作养老投资,每个月做定投,那么10年、20年后的本金加回报将是一笔不小的财富。

今年以来,A股持续震荡,不少投资者对股市投资显得忧心忡忡。

李少杰多次强调了养老投资长期性的重要。他认为,养老投资的重点是长期投资,通过长期投资来分散巿场波动风险并强化复利效应。在2007年至2009年金融危机期间,美国目标日期基金投资者的调仓比例远低于其他基金投资者,退出目标日期基金的客户数量非常低。同时,在全球金融危机期间,接近目标日期的目标日期基金损失仅10%左右,这都出乎投资者意料。

“不论是定投或是单投,投资的时间及额度仍需按照个人收入及需求而定,最重要是定投是否持续有效进行,并不会因短期巿场波动而减少投资。”李少杰强调。

李少杰表示,目前我国整个养老金体系仅占GDP规模的10.6%,不仅远不及澳大利亚等高福利国家,与日本、韩国的30%至40%也相距甚远。

“另外,中国养老还面临三大问题。一是老龄化问题;二是经济结构调整,由投资、出口转向消费导向,年轻人的消费观念变化,信用卡、网贷等提前消费模式兴起,导致个人负债率上升;三是‘夹心一代’承担的压力逐渐凸显。”李少杰表示。

但李少杰仍看好国内养老投资市场的发展前景。“目前国内养老第三支柱处于刚起步阶段,我们相信通过长期的投资者教育、提供门槛较低的产品如目标日期基金、辅以默认制度及税收优惠等机制,未来国内养老金巿场将获得更好发展。”李少杰说。