央行改进个人账户分类管理鼓励开展Ⅲ类户业务创新

人民银行近日印发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(下称《通知》),从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手,重点推广应用Ⅲ类户,推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道,充分发挥个人银行账户分类制度隔离风险、保护社会公众资金安全的作用。

2015年开始,个人银行账户实施分类管理制度,将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户,为个人建立资金防火墙。

人民银行相关负责人打了个形象的比喻,三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包:Ⅰ类户是“钱箱”,主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高;Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理;Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,包括免密交易业务等。

为进一步提升客户体验,优化个人银行账户服务,充分发挥个人银行账户分类管理的作用,人民银行在深入调研、广泛征求各方意见的基础上制定了《通知》。《通知》在坚持安全与效率兼顾原则、落实账户实名制、保障账户资金和信息安全的前提下,鼓励银行开展Ⅲ类户业务创新。

账户开立方面,在确保实名制底线的前提下,《通知》大大提升Ⅲ类户的开户便捷性。个人开立Ⅲ类户时,可暂缓出示身份证件,只需填写个人姓名、身份证件号码、绑定账户账号和联系方式等基本信息即可开户。

账户使用方面,《通知》更好地平衡安全和效率的关系,一方面将Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元,更好地满足小额支付需求;另一方面将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元,符合Ⅲ类户定位。

为了防范Ⅲ类户的风险,《通知》也规定了相应的安全防范措施。